7 Kriteria Memilih Kartu Kredit Korporat yang Tepat untuk Perusahaan

Pengeluaran operasional perusahaan kini semakin beragam, mulai dari langganan software, iklan digital, hingga kebutuhan perjalanan dinas dan operasional cabang. Metode reimbursement manual yang mengharuskan karyawan membayar terlebih dahulu lalu mengajukan klaim belakangan mulai sulit diandalkan untuk mengontrol arus kas secara efektif.

Selain itu, pilihan kartu korporat di pasar pun kian banyak, mencakup kartu kredit bank konvensional sampai kartu virtual berbasis fintech. Tanpa adanya kriteria yang jelas, tim finance akan kesulitan menilai kartu mana yang benar-benar tepat dan mendukung kebutuhan integrasi serta kontrol perusahaan.

Artikel ini membahas tujuh kriteria utama dalam memilih kartu kredit korporat terbaik. Salah satu contoh yang dibahas adalah Mekari Limitless Card, disertai lima rekomendasi kartu kredit korporat lain yang bisa menjadi pembanding bagi Anda.

Pentingnya Corporate Card

Model reimbursement konvensional yang mengharuskan karyawan membayar dengan uang pribadi lalu mengajukan klaim membawa konsekuensi proses klaim yang lambat dan penahanan dana pribadi karyawan sampai klaim disetujui.

Corporate card mengatasi masalah ini dengan memisahkan pengeluaran bisnis dari uang pribadi sejak transaksi pertama. Hal ini memungkinkan rekonsiliasi ke sistem akuntansi berjalan otomatis tanpa harus menunggu bukti fisik dikumpulkan.

Di sisi lain, kebutuhan kartu berbeda tergantung jenis pekerjaan. Kartu virtual cocok untuk transaksi digital seperti iklan dan langganan software, sementara kartu fisik diperlukan bagi pegawai yang melakukan perjalanan dinas atau bertugas di lapangan, seperti operasional cabang.

Kriteria Memilih Corporate Card

Memilih kartu kredit korporat yang tepat membutuhkan pertimbangan cermat agar dapat benar-benar mendukung efisiensi operasional dan tata kelola keuangan perusahaan. Berikut adalah tujuh kriteria utama yang perlu diperhatikan sebelum memutuskan pilihan terbaik: 

1. Integrasi ke Sistem Akuntansi/ERP

Kriteria utama adalah kemampuan kartu untuk tersinkronisasi otomatis dengan sistem akuntansi atau ERP yang sudah digunakan perusahaan. Jika tidak terintegrasi, tim finance akan tetap harus memasukkan data transaksi secara manual, yang menyita waktu dan membuka peluang kesalahan.

2. Kontrol Limit per Karyawan/Departemen

Limit kartu harus bisa diatur secara spesifik per karyawan maupun departemen, bukan hanya satu limit global untuk seluruh perusahaan. Pengaturan dapat berupa limit harian, mingguan, bulanan, atau per transaksi, termasuk pembatasan kategori merchant agar pengeluaran terpantau sesuai kebutuhan.

3. Kecepatan Penerbitan Kartu

Kecepatan kartu diterbitkan sangat penting jika dibutuhkan secara mendadak. Kartu virtual dari penyedia berbasis fintech biasanya bisa terbit dalam hitungan menit, sedangkan kartu dari bank konvensional memerlukan waktu 7–14 hari kerja dengan proses pengisian formulir manual.

4. Transparansi Biaya

Sebelum memilih, penting memastikan ada kejelasan struktur biaya. Informasi mengenai biaya administrasi tahunan, bunga, dan biaya per transaksi harus dipahami agar tidak ada biaya tersembunyi yang memberatkan perusahaan.

5. Fitur Keamanan

Kemampuan memantau dan mengendalikan transaksi secara real-time jadi fitur penting. Notifikasi otomatis untuk transaksi tidak biasa serta opsi mengaktifkan atau menonaktifkan kartu dengan satu klik menjadi nilai tambah untuk menjaga keamanan pengeluaran.

6. Fleksibilitas Jenis Kartu

Kemudahan memiliki pilihan kartu virtual dan fisik dari satu penerbit menjadi kebutuhan. Hal ini karena tim digital marketing membutuhkan kartu virtual untuk pengeluaran digital, sementara tim lapangan memerlukan kartu fisik untuk perjalanan dan operasional cabang.

7. Kemudahan Adopsi dan Skalabilitas

Sistem yang mudah untuk menambah pengguna dan kartu baru seiring pertumbuhan tim sangat penting. Jika sistem sulit diskalakan, maka pertambahan jumlah karyawan atau cabang justru bisa menghambat proses pengeluaran dan kontrol keuangan.

Rekomendasi Kartu Kredit Korporat Terbaik

Berikut adalah lima kartu korporat yang dinilai berdasarkan integrasi ke sistem akuntansi/ERP, kontrol limit per karyawan/departemen, kecepatan penerbitan kartu, transparansi biaya, dan fitur keamanan. Daftar ini mencakup satu pemain fintech dan empat bank besar.

1. Mekari Limitless Card

Mekari Limitless Card hadir dari ekosistem Mekari Expense dan tersedia dalam bentuk virtual corporate card (VCC) dan physical card. Kartu kredit virtual dan kartu fisik ini menyasar tim finance dan perusahaan yang menginginkan sistem pengeluaran terintegrasi dalam satu platform. Virtual credit card cocok untuk pengeluaran digital seperti iklan, software, dan vendor internasional, sedangkan physical card digunakan untuk operasional cabang, perjalanan bisnis, dan tim lapangan.

Fitur utama mencakup limit yang fleksibel dan pembatasan kategori merchant. Monitoring transaksi dilakukan real-time dengan notifikasi transaksi tidak biasa serta integrasi otomatis ke sistem akuntansi. Kartu virtual ini dapat diterbitkan dalam waktu kurang dari 5 menit. Mekari Limitless Card terbaik untuk perusahaan yang ingin bebas biaya admin, bunga, dan biaya transaksi, sekaligus mendapatkan rekonsiliasi otomatis ke sistem akuntansi.

2. BCA Visa Corporate

Kartu korporat dari BCA ini terintegrasi dengan KlikBCA Bisnis untuk monitoring transaksi. Menargetkan perusahaan menengah hingga besar yang sudah memakai ekosistem perbankan BCA. Fitur utamanya adalah jaringan penerimaan yang luas, diterima di lebih dari 65.000 merchant lokal dan jutaan merchant global, dengan limit yang dapat disesuaikan.

Tersedia juga fasilitas asuransi perjalanan dengan nilai pertanggungan hingga Rp600 juta. Kartu ini cocok bagi perusahaan yang mengutamakan jaringan penerimaan luas dan kemudahan mengawasi transaksi lewat aplikasi bank yang sudah familiar.

3. Mandiri Corporate Card

Dari Bank Mandiri, kartu ini hadir dalam varian Gold dan Platinum dengan limit mulai dari Rp10 juta hingga Rp1 miliar. Didesain untuk perusahaan yang ingin mengontrol pengeluaran secara bertingkat sesuai level jabatan karyawan. Memiliki grace period pembayaran selama 50 hari.

Biaya yang dibebankan meliputi iuran tahunan Rp350.000–Rp500.000 dan bunga 1,75% per bulan. Mandiri Corporate Card cocok untuk perusahaan yang membutuhkan kontrol terstruktur per level jabatan dan monitoring pengeluaran melalui aplikasi.

4. CIMB Niaga Corporate Credit Card

Kartu dari CIMB Niaga tersedia dalam dua varian: Travel & Entertainment Card dan Purchasing Card, yang sesuai untuk kebutuhan beragam mulai dari perjalanan dinas sampai pembelian rutin. Dilengkapi Virtual Card Number (VCN) untuk transaksi digital.

Fitur utamanya adalah jaringan penerimaan luas baik domestik maupun internasional, serta akses lounge bandara seharga Rp1. Ada juga asuransi kecelakaan perjalanan. Ini adalah pilihan tepat bagi perusahaan yang menginginkan kombinasi kartu fisik dan virtual dari satu penerbit.

5. HSBC Corporate Card

HSBC menyediakan kartu korporat untuk perusahaan multinasional yang beroperasi di 37 negara. Kartu ini diterima di lebih dari 77 juta merchant global dengan periode pembayaran 14 hari. Menyediakan konsolidasi laporan keuangan lintas cabang di berbagai negara dan fitur laporan yang bisa disesuaikan.

HSBC Corporate Card sangat sesuai untuk perusahaan multinasional yang memerlukan laporan pengeluaran terintegrasi dari berbagai negara dalam satu dashboard.

Tujuh kriteria di atas menjadi landasan penting sebelum menentukan kartu kredit korporat terbaik untuk perusahaan Anda. Kelima kartu yang dibahas mewakili spektrum berbeda, mulai dari kartu virtual berbasis fintech seperti Mekari Limitless Card hingga kartu multinasional seperti HSBC Corporate Card. Pada akhirnya, pilihan kartu kredit korporat terbaik sangat bergantung pada skala perusahaan dan kebutuhan integrasi yang dimiliki tim finance.

Kelola Pengeluaran Korporat Lebih Praktis dengan Mekari Limitless Card

Baca Juga: Kartu Kredit Indonesia Diperluas ke Segmen Ritel, Integrasi dengan QRIS Dinilai Strategis

Dari tujuh kriteria di atas, kecepatan penerbitan kartu dan integrasi otomatis ke sistem akuntansi sering menjadi kendala utama kartu korporat konvensional. Anda dapat mempelajari fitur lengkap dan mengajukan Mekari Limitless Card melalui expense.mekari.com/fitur/limitless-card.

Mekari Expense adalah platform manajemen pengeluaran terpusat berbasis cloud yang mengintegrasikan Travel & Expense, Accounts Payable, Procurement, dan Spend Control dalam satu sistem yang aman dan sepenuhnya mematuhi regulasi lokal. Ditenagai oleh teknologi AI, platform ini membantu tim keuangan untuk bekerja secara proaktif dengan visibilitas menyeluruh, kontrol yang sangat ketat, dan efisiensi maksimal dalam mengelola seluruh anggaran operasional bisnis.

Sebagai bagian dari ekosistem software terpadu Mekari, Mekari Expense juga terintegrasi dengan berbagai solusi Mekari lainnya seperti Mekari Qontak, Mekari Sign, Mekari Talenta, Mekari Flex, Mekari Jurnal, Mekari Klikpajak, Mekari Desty, Mekari POS, Mekari Officeless, dan Mekari Airene untuk mendukung automasi operasional bisnis secara end-to-end.