Menu
News
EkBis
New Economy
Kabar Finansial
Sport & Lifestyle
Video
    Indeks
      About Us
        Social Media

        Cara Bijak Memulai Cicilan Rumah Hingga Kendaraan, Ketahui Dulu Hal-Hal Ini!

        Cara Bijak Memulai Cicilan Rumah Hingga Kendaraan, Ketahui Dulu Hal-Hal Ini! Kredit Foto: Unsplash/Micheile Henderson
        Warta Ekonomi, Jakarta -

        Ingin mencicil beli rumah atau kendaraan, kira-kira apakah dengan gaji Rp5 juta bisa? Sebelum ke arah sana, CEO ZAP Finance, Prita Ghozie menjelaskan terlebih dahulu bahwa ada 4 money personalities, yaitu:

        1. Money Avoidance

        Memandang uang sebagai sesuatu yang buruk dan merasa dia gak pantas mendapatkannya. Dalam Journal of Financial Therapy 2011, money avoidance menganut kepercayaan punya income dan net worth yang rendah atau tidak diketahui jumlahnya karena mengasosiasikan uang dengan banyak hal buruk.

        2. Money Worshipper

        Sementara yang kedua yaitu Money Worshipper percaya bahwa uang akan membuat semuanya lebih baik. Ia melihat uang sebagai sebuah power, memberikan kebebasan dan sumber kebahagiaan. Orang-orang ini suka memakai kartu kredit, tetapi membayar cicilan minimal sehingga over spending.

        Baca Juga: Cara Menabung untuk Membeli Rumah, Gaji Rp5 Juta Merapat!

        3. Money Status

        Penganut money status cenderung terus membandingkan dirinya dan lebih kompetitif untuk bisa menghasilkan lebih banyak dibandingkan orang sekitarnya. Mereka percaya bahwa uang menjelaskan siapa diri mereka. Padahal, hal ini bisa menjauhkan kita dari kebahagiaan karena membuat mereka terus membandingkan diri dengan orang lain, statusnya harus selalu di atas dibandingkan orang lain. Tak aneh ketika mereka terjebak investasi bodong karena keinginan mendapatkan uang dalam waktu singkat.

        4. Money Vigilance

        Penganut ini biasanya memandang uang sebagai sumber rasa malu dan tak ingin mengumbar penghasilan. Mereka juga menghindari utang dan banyak menabung. Meski hal ini baik, tetapi dapat menyebabkan cemas berlebihan tentang uang dan tidak bisa menikmati hidup.

        Jika membeli kendaraan di luar kemampuan finansial, biasanya itu money worshipper atau money status demi terlihat keren.

        Dengan tahu money personalities kamu, kamu bisa memetakan dan memperbaiki bagian yang kurang/salah tentang uang. Sehingga tidak lagi overspend atau over anxiety tentang uang, apalagi kalau sampai terjerat utang untuk investasi yang ternyata bodong.

        Baiknya, cicilan itu maksimal 20% dari total pendapatan. Jika pendapatan Rp5 juta, maka cicilan idealnya Rp1 juta per bulan dengan asumsi bunga 6% per tahun flat sehingga bisa dengan membeli motor seharga Rp16 juta dengan DP 30%, tenor 1 tahun. Pengaturan keuangannya bisa dengan metode simple, yakni Living dan cicilan 50%, Saving 30%, Playing 20%.

        Sementara jika pendapatan Rp15 juta, maka cicilan kendaraan yang ideal adalah Rp3 juta. Dengan asumsi bunga 3,5% flat per tahun, harga beli mobil yang ideal adalah harga Rp100 juta dengan DP 30% dan tenor maksimal 2 tahun. Tujuannya agar tidak menunggak cicilan, apalagi sampai ditarik leasing.

        Adapun pengaturan keuangannya bisa menggunakan metode ZAPFIN yakni sedekah 5%, dana darurat 5%, premi asuransi 5%, biaya hidup bulanan 40%, cicilan 20%, nabung pembelian besar 5%, investasi masa depan 10% dan lifestyle 10%.

        Bagaimana dengan pembelian rumah? Sebelum membeli rumah, pastikan terlebih dahulu perihal lokasi, jarak, fasilitas, akses dan moda transportasi, harga rumah dan biaya lainnya, serta biaya maintenance. Baiknya, cicilan rumah hanya 30% dari penghasilan bulanan.

        Jika pendapatan Rp25 juta, cicilan idealnya Rp7,5 juta per bulan, asumsi bunga 7% per tahun maka harga rumah yang bisa dibeli yakni mulai dari harga Rp800 juta dengan DP 20% dan tenor 10 tahun.

        Sementara untuk pendapatan bulanan Rp10 juta, maka cicilan idealnya Rp3 juta. Dengan asumsi bunga 7% per tahun, harga rumah yang bisa dibeli yakni mulai dari harga Rp320 juta dengan DP 20% dan tenor 10 tahun. Siapkan dana tambahan 10% untuk pajak dan biaya admin KPR.

        Bagaimana jika ingin mencicil beli rumah dan kendaraan? Boleh saja, asalkan cicilan hanya 30% dari pendapatan. Bisa dengan 20% cicilan rumah, dan 10% kendaraan atau lunasi cicilan kendaraan terlebih dahulu.

        DP bisa disiapkan dengan menabung atau investasi di reksa dana pasar uang agar investasi aman dan potensi imbal hasil di atas tabungan. Dengan menyisihkan penghasilan sebesar Rp7,5 juta per bulan ke Reksa Dana Pasar Uang, asumsi return 4% per tahun, maka akan terkumpul Rp185 juta pada 2 tahun mendatang.

        Intinya, untuk urusan cicilan harus bijak, sebaiknya cukup hanya unyuk kebutuhan utama seperti tempat tinggal, kendaraan, wajib disesuaikan dengan kemampuan.

        Mau Berita Terbaru Lainnya dari Warta Ekonomi? Yuk Follow Kami di Google News dengan Klik Simbol Bintang.

        Penulis: Fajria Anindya Utami
        Editor: Fajria Anindya Utami

        Tag Terkait:

        Bagikan Artikel: