Apa Itu Bank-as-a-Service?

Berikut adalah pengelompokan Banking-as-a-Service yang terdiri dari tiga lapisan berbasis API:

1. Tingkat bawah mewakili lembaga keuangan (bank) tradisional yang disewa secara nasional dan bermitra dengan penyedia layanan BaaS, atau juga dikenal sebagai lapisan "Infrastructure-as-a-Service (IaaS)".

2. Bagian tengah mewakili "lapisan Bank-as-a-Service" yang berfungsi untuk memetakan layanan perbankan yang telah disesuaikan sebagai ekosistem untuk perusahaan rintisan fintech dan perusahaan lain untuk mengirimkan produk kepada pengguna akhir. Bagian tumpukan ini mengirimkan data bolak-balik antara bank dan fintech melalui penyedia BaaS sebagai perantara.

3. Lapisan atas adalah perusahaan fintech yang berinteraksi dengan pengguna akhir sehingga perusahaan ini menerima data dari pelanggan atas permintaan transaksi yang dikirim ke lapisan BaaS. Penyedia BaaS juga mengirimkan data dari bank ke fintech sebagai tanggapan atas permintaan transaksi.

Baca Juga: IFSoc: Fintech Dapat Jadi Alternatif Penyaluran Bansos

Saat sektor Banking-as-a-Service berevolusi untuk menggabungkan tumpukan berbasis cloud, perusahaan teknologi yang lebih besar dengan lisensi perbankan akan dapat menghapus lapisan tersebut. Contoh potensial lain adalah Amazon Web Services yang mendapatkan lisensi finansial dan menjadi penyedia IaaS utama yang juga menyediakan hardware server.

Selain itu, bank dalam model ini dapat mengembangkan Banking-as-a-Platform (BaaP) dan memberikan "FinTech SaaS", memungkinkan sebuah perusahaan untuk langsung terhubung ke infrastruktur inti mereka untuk produk perbankan sesuai permintaan-tanpa perlu penyedia BaaS untuk ikut serta. Hasilnya adalah pasar virtual untuk membeli dan meluncurkan produk dari bank itu sendiri.

Prospek Masa Depan Banking-as-a-Service

Secara keseluruhan, sektor Banking-as-a-Service akan mencapai adopsi arus utama dalam dekade berikutnya karena konsumen menuntut yang terbaik dari penyedia layanan keuangan.

Pemain dalam BaaS akan mulai tumpang tindih karena bank menjadi lebih "mirip dengan fintech" dan fintech membangun kemampuan perbankan yang sama dari lanskap yang kurang dapat diatur. Persaingan baru akan datang dari raksasa teknologi yang telah membentuk kelompok pelanggan yang akan mendapatkan keuntungan dari inovasi brand yang sama.

Risiko dan kontrol akan berkembang untuk melindungi data pelanggan yang penting, tetapi disisi lain akan memungkinkan proses yang lebih lancar untuk verifikasi identitas di berbagai perusahaan dan layanan.

Konsumen akan mengonsolidasikan saldo simpanan mereka dengan perusahaan yang mampu memberikan ekosistem penuh seputar layanan keuangan yang dapat disesuaikan dengan perubahan kehidupan mereka, terlepas dari apakah bank, fintech, raksasa teknologi, atau campuran gabungan dari perusahaan-perusahaan ini memberikan solusi atau tidak.

Banking-as-a-Service akan terus membuat layanan perbankan tersedia secara luas bagi perusahaan mana pun yang mampu memberikan layanan berharga kepada pelanggan atau segmen pasar di seluruh dunia.