Kisah Perusahaan Raksasa: Gejolak Perang Justru Lahirkan Prudential yang Bisnisnya Kian Merajalela

Prudential adalah perusahaan asuransi dan jasa keuangan multinasional yang bermarkas di Inggris. Karena memiliki umur cukup tua, aa dianggap sebagai kekuatan dominan dalam bisnis asuransi dan jasa keuangan di negara itu. Selain itu, raksasa asuransi ini telah dianggap sebagai salah satu perusahaan raksasa dunia.

Melalui operasi asuransi Inggris dan Eropa, Prudential beroperasi sebagai penyedia asuransi jiwa dan pensiun terkemuka dengan cakupan seluruh dunia. Ia dibantu oleh M&G Investments yang bertindak sebagai pengelola dana grup di Inggris dan Eropa. Pamor bisnisnya tak redup bahkan sampai ke Asia.

Baca Juga: Kisah Perusahaan Raksasa: Modal Awal Cuma USD2 Juta, Tak Hentikan Citigroup hingga Bernilai USD140 M

Jika ambil contoh, Prudential memiliki pengaruh yang kuat di pasar AS melalui anak perusahaan Jackson National Life Insurance Company, salah satu perusahaan asuransi jiwa terkemuka di Amerika Serikat dengan lebih dari 1,5 juta polis. Sementara Prudential juga melayani 2,2 juta pelanggan di Asia melalui operasi Prudential Corporation Asia.

Pada 2019 terjadi penurunan performa keuangan dari raksasa Prudential. Bisnisnya merugi 32 persen dari 4,407 juta dolar AS menjadi 4,405 juta dolar karena pajak IRFS dari operasi yang juga turun dari 2,88 juta menjadi 1,95 juta dolar. Penurunan laba IRFS terjadi setelah kerugian pajak sebesar 380 juta dolar di Jackson.

Bahkan yang terparah, Prudential sama sekali tidak mendapat pendapatan, bahkan merugi hingga 70,2 persen pada 2019. Padahal di tahun sebelumnya catatan keuangan Prudential cukup apik dengan 111,45 juta dolar di tahun 2018, sayangnya itu berubah drastis di 2019 dengan hanya 33,25 juta dolar. 

Dengan capaian tersebut, Prudential harus terpuruk ke peringkat 372 daftar perusahaan raksasa Fortune Global 500. Di keadaan ini, aset yang dimiliki berada di angka 647,70 miliar dolar. 

Meskipun tak semua berubah, tahun 2020 membawa angin segar untuk Prudential. Pasalnya, dengan pendapatan yang melonjak 181 persen, ia berhasil ke habitat aslinya dengan duduk di peringkat 80 dunia. 

Sayangnya, naiknya pendapatan 93,73 miliar dolar itu tak berjalan beriringan dengan keuntungan untuk perusahaan. Laba bersihnya merosot dalam sebanyak 80 persen, sehingga ia hanya mendapat 783 juta dolar. Sementara asetnya ikut jatuh menjadi 454,21 miliar dolar.

Perusahaan raksasa sekelas Prudential merasakan goncangan hebat di zaman modern seperti ini. Lantas bagaimana ia lahir, tumbuh dan berkembang hingga menjadi salah satu perusahaan raksasa dunia? Pada Rabu (18/11/2020), Warta Ekonomi siap mengulas perjalanan Prudential secara ringkas, hingga ia punya cukup nama di Asia, khususnya Indonesia. SIngkatnya simak artikel berikut ini.

Hingga dekade 1880-an, industri asuransi Inggris pada saat itu berkembang pesat. Meskipun di tengah gejolak politik dahsyat, sekelompok investor yang berkumpul di London, Inggris pada 1848, kondisi itu malah membawa peluang.

Karena yakin bahwa krisis menciptakan keinginan akan keamanan, mereka berjanji mengumpulkan 100.000 poundsterling untuk mengelola Prudential Investment, Loan, and Assurance Association, yang pada gilirannya terdaftar sebagai Prudential Mutual Assurance, Investment, and Loan Association. Ini menandai dimulainya Prudential tepat pada 1848.

Perusahaan segera berganti nama menjadi Prudential Assurance Company Limited. Para pendirinya, dipimpin oleh George Harrison, termasuk seorang doktor keagamaan, seorang perwira angkatan laut, seorang pedagang kulit, seorang surveyor, seorang ahli bedah, dan seorang juru lelang. 

Dalam industri yang kompetitif ini, bertahan hidup adalah pencapaian. Antara tahun 1844 dan 1883, 1.186 promosi asuransi diluncurkan. Meskipun 612 perusahaan telah dibentuk, hanya 93 yang masih beroperasi pada 1883, dan tingkat kegagalan perusahaan asuransi ini terkadang mencapai 100 per tahun.

Sebagian besar dari perusahaan tersebut menggemakan tekad awal Prudential untuk melayani pelanggan kelas menengah yang sudah mapan. Sebab itulah Prudential mengharapkan pendeta, pengacara, dan pedagang sukses mencari mencari perlindungan darinya. 

Dalam 18 bulan pertama, perusahaan menghasilkan pendapatan premi hanya 1.500 pounds. Tahun 1851, jumlahnya masih di bawah 2.000 pounds. Pada 1852, prospek kelangsungan hidup perusahaan suram.

Kondisi baru dalam industri asuransi pada tahun 1850-an memberikan Prudential peluang untuk berkembang. Sampai tahun 1845, asuransi tetap menjadi hak prerogatif kelas atas masyarakat Inggris. Dari populasi 25 juta orang, kurang dari 100.000 memiliki jaminan hidup. Distribusi ini berubah dengan munculnya kebijakan perusahaan jaminan kehidupan industri yang menjual kepada anggota kelas pekerja. 

Dua peristiwa pada tahun 1852 mendorong Prudential untuk mempertimbangkan perubahan kebijakan. Komite terpilih House of Commons menyerukan perluasan asuransi untuk semua kelas masyarakat. Mungkin yang lebih penting, para pelaku Prudential menjadi gelisah dengan pendekatan yang ada.

Prudential mampu mengakuisisi perusahaan pertamanya pada 1860. Adalah British Industry yang masuk bergabung ke dalam perusahaan asuransi kenamaan Inggris itu. Seusai melebur, perusahaan yang baru dibeli itu mengubah namanya menjadi British Prudential Assurance Company. 

Tak salah, tindakan itu telah memacu pertumbuhan kebijakan industri. Prudential mampu mengakuisisi lima perusahaan tambahan pada dekade 1860-an. 

Pada 1880, Prudential telah menjadi perusahaan terkemuka dalam kebijakan industri. Pada saat itu tidak ada perusahaan asuransi industri lain pada tahun 1854 yang masih ada. 

Dekade berikutnya menyaksikan pertumbuhan yang stabil bagi perusahaan. Pada tahun 1905, Prudential telah mengeluarkan 25 juta polis dalam populasi 43 juta. Seperti yang diakui Barry Supple dalam The Royal Exchange Assurance, sebuah sejarah perusahaan saingan, Prudential telah menjadi "kebiasaan universal".

Prudential berhasil karena keteguhan hati untuk memenuhi kebutuhan pelanggannya. Sekitar pergantian abad, seorang pejabat kantor pos yang menjual polis asuransi pemerintah menyimpulkan kesulitan bersaing dengan Prudential. 

Hubungan pelanggan yang baik menjadi batu ujian untuk mengevaluasi kebijakan perusahaan. Menjaga kontak antara perusahaan dan pelanggan menjadi prioritas pertama di saat kesulitan ekonomi. 

Perusahaan bekerja untuk menjaga pembukuan pelanggan yang telah menunggak. Antara 1905 dan 1948, lebih dari £ 78 juta telah dibayarkan. Sistem blok koleksi, yang didirikan pada 1920-an, menjadi ciri khas operasi perusahaan. Setiap agen memiliki area di peta yang ditetapkan sebagai wilayahnya. Dia akan membuat sejumlah panggilan per minggu. Efisiensi sistem memungkinkan manajemen untuk mengurangi staf dan memangkas biaya.

Pada tahun 1915, negara sangat membutuhkan dolar AS. Prudential menempatkan total sekuritas dolar, senilai 8,75 juta pounds, pada hak pemerintah. Selama Perang Dunia II, Prudential menginvestasikan 242 juta pounds, lebih dari 50 persen aset perusahaan, dalam sekuritas yang dijamin pemerintah dan pemerintah. Prudential membayar 5,5 juta pounds untuk klaim perang. 

Antara 1968 dan 1973, Pru mengakuisisi Mercantile dan Perusahaan Reasuransi Umum dari Perusahaan Reasuransi Swiss. Pembelian ini mengukuhkan keunggulan Prudential di bidang reasuransi. 

Penambahan besar lainnya termasuk pembelian perusahaan Belgia L'Escaut pada tahun 1972 --dijual pada tahun 1990-- perusahaan Kanada Constellation pada tahun 1978, dan Perusahaan Asuransi Irlandia (Life), sekarang Prudential Life of Ireland, pada tahun 1985.

Pada tahun 1978, kepemilikan perusahaan direorganisasi. Prudential Corporation didirikan sebagai perusahaan induk. Prudential Assurance menjadi anak perusahaan.

Pendekatan baru menekankan ekspansi dan akuisisi asing. Fiammetta Rocco dalam Investor Institusional Agustus 1989, menunjukkan bahwa Pru unik di antara perusahaan asuransi besar abad ke-19 karena ia berkembang sebagai lembaga Inggris daripada sebagai lembaga kekaisaran. 

Yang terpenting adalah akuisisi US Jackson National Life Company pada tahun 1986. Jackson National Life menempati peringkat ke-18 dalam asuransi biasa baru yang terjual, ke-60 dalam pendapatan premi, dan ke-91 dalam aset.

Pembelian salah satu perusahaan asuransi AS yang tumbuh paling cepat tidak hanya memberikan Pru bagian penting dari pasar AS Harga beli 608 juta dolar membawa perusahaan yang inovatif dan berteknologi maju ke dalam keluarga Pru.

Jackson National Life telah menjadi pemimpin dalam mengembangkan kehidupan berjangka dan kebijakan kehidupan universal. Operasinya terkomputerisasi dan lebih efisien daripada administrasi Prudential. Jackson National Life akan menjadi sumber daya internal untuk modernisasi manajemen Prudential. Akuisisi ini menunjukkan tekad Prudential untuk mengubah dirinya sendiri pada akhir abad ke-20.

Mencari peluang untuk memperluas layanannya, Prudential Corporation mendirikan Prudential Holborn sebagai cabang investasi perwalian unitnya pada tahun 1985. 

Prudential Holborn didirikan tepat pada waktunya untuk merasakan dampak jatuhnya pasar saham tahun 1987. Prudential Holborn kehilangan 105 juta dolar pada tahun 1988 dan memperoleh keuntungan sebesar 1,7 juta dolar pada tahun 1989. Namun, Prudential Corporation tetap puas bahwa perusahaan tersebut berada pada posisi yang baik untuk kenaikan pasar yang tak terelakkan.

Prudential menghabiskan 7 juta pounds untuk iklan. Pada tahap pembukaan deregulasi, perusahaan mengeluarkan 220.000 kontrak baru senilai 110 juta pounds.

Selama tahun 1990-an, strategi jangka panjang Prudential difokuskan pada upaya diversifikasi, terutama di sektor jasa keuangan dan investasi. Sebagai bagian dari upaya ekspansi globalnya, Prudential Corporation Asia didirikan pada tahun 1994 untuk memanfaatkan peluang bisnis baru di wilayah tersebut.

Prudential di Indonesia

Tekad kuat Prudential membawanya masuk ke sejumlah negara di Asia pada tahun-tahun 1990-an itu. Perjalanan panjang korporasi ke berbagai negara pun akhirnya berlabuh ke Tanah Air. Hadir Sejak 1995, Prudential Indonesia berada di bawah naungan PT Prudential Life Assurance. 

Meski begitu, bisnisnya baru dimulai tahun 1999 sejak Prudential meluncurkan asuransi unit link pertamanya. Unit link dirancang untuk para nasabah dalam setiap tahap kehidupan, mulai dari usia kerja, pernikahan, kelahiran anak, pendidikan anak, hinggamasa pensiun. Tak heran perusahaan menjadi pemimpin pasar untuk produk tersebut. 

Prudential Indonesia menyediakan berbagai produk dan layanan yang dirancang memenuhi dan melengkapi masyarakat Tanah Air. Yang membuat perusahaan ini semakin dikenal adalah metode mereka yang menyesuaikan kebutuhan pasar Indonesia. 

Strategi Investasi Prudential Indonesia adalah sebagai berikut. Filosofi investasi Prudential Indonesia berorientasi untuk memaksimalkan hasil investasi jangka menengah-panjang, dengan memahami sifat investasi, kekuatan finansial, tingkat resiko yang ingin diambil, serta hal-hal yang berkenaan dengan pajak, peraturan, perundang-undangan.

Dana investasi para nasabah Prudential Indonesia dikelola oleh Prudential Asset Management (PAM) Asia yang berkedudukan di Hong Kong dan Singapura. Berbeda dengan perusahaan asuransi lainnya yang menyerahkan pengelolaan dana nasabah kepada perusahaan keuangan lain.

Prudential Indonesia mendirikan unit bisnis syariah sejak 2007. Atas langkah ini, ia dipercaya sebagai pemimpin pasar asuransi jiwa syariah di Indonesia.

Dari data terakhir per 30 Juni 2007, Prudential Indonesia memiliki 6 kantor pemasaran (di Jakarta, Medan, Surabaya, Bandung, Denpasar dan Semarang) dan 110 kantor keagenan (termasuk di Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, Yogyakarta, Batam, dan Bali). Prudential Indonesia memiliki lebih dari 40.000 jaringan tenaga pemasaran yang melayani lebih dari 350.000 nasabah.

Prudential Indonesia mampu membuktikan performa ciamiknya setelah mendapatkan penghargaan sebagai The Best Insurance Companies 2012 pada kelompok asuransi jiwa dengan aset di atas Rp15 triliun. 

Prudential Indonesia kembali meraih penghargaan Top Brand yang keempat kalinya dari majalah Marketing dengan nilai tertinggi untuk kategori asuransi jiwa. Penghargaan ini diberikan berdasarkan hasil riset yang dilakukan majalah Marketing dan Frontier Consulting Group di delapan kota besar di Indonesia dengan melibatkan 4.000 responden. 

Penghargaan ini merupakan bentuk kepercayaan masyarakat terhadap Prudential Indonesia dan sebagai pendorong untuk senantiasa memberikan produk dan layanan terbaik di kelasnya. Lembaga Marketing dan Sosial Research MarkPlus Insight kembali mengumumkan hasil risetnya terkait dengan layanan asuransi di tanah air. Dalam laporannya kali ini, MarkPlus menetapkan 8 kategori yang diberikan kepada sejumlah pelaku industri asuransi di tanah air. Riset yang dilakukan pada 26 April

hingga 4 Mei 2013 ini melibatkan responden di enam kota, yakni Jakarta, Bandung, Surabaya, Semarang, Medan, dan Makassar mencatatkan perusahaan asuransi asing Prudential mendominasi dari delapan kategori penilaian.

Performa Prudential Indonesia di Tanah air masih cukup apik. Ia bisa mempertahankan posisinya sebagai pemimpin pasar asuransi di Indonesia. 

Sepanjang 2018, total asetnya mencapai Rp78,9 triliun. Pendapatan premi yang berhasil dicetak Prudential sebesar Rp25,4 triliun. Angka ini menjadi yang tertinggi dalam industri asuransi jiwa, yang menopang posisi keuangnnya yang kuat di tengah kondisi ekonomi yang penuh gejolak.

Sepanjang berdiri, berbagai inovasi dimunculkan Prudential untuk memenuhi permintaan pasar. Adapun beberapa inovasi yang diluncurkan tahun 2017 adalah PRUlink Generasi Baru, dan Prulink Syariah Generasi baru, yang merupakan produk asuransi unit-link dengan berbagai fitur inovatif seperti PRUbooster investasi dan PRUbooster proteksi.

Prudential Indonesia juga meluncurkan dana investasi baru yaitu PRUlink Global Emerging Market Equity Fund and PRUlink Global Low Volatility Equity Fund, yang tersedia dalam dolar Amerika Serikat (USD) dan Rupiah, guna memenuhi kebutuhan para nasabah yang menginginkan diversifikasi investasi ke luar negeri.

Pada 2018, didukung oleh fokus yang konsisten untuk memberikan perlindungan keuangan jangka panjang bagi keluarga di seluruh Indonesia, Prudential Indonesia membayar total klaim dan manfaat sebesar Rp12,3 triliun.

Sejalan dengan pertumbuhan total bisnisnya, Prudential Indonesia juga memperkuat kepemimpinan pasarnya dalam bisnis asuransi syariah, dengan mencatatkan total aset syariah sebesar Rp9,2 triliun dan total kontribusi Tabarru sebesar Rp2,4 triliun. Tabarru Prudential Indonesia juga mendanai modal berbasis risiko sebesar 2.488 persen dan dana perusahaan sebesar 10.002 persen.

Berdasarkan data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), masyarakat Indonesia yang memiliki polis asuransi jiwa baru mencapai 6,6 persen. Ini berarti 93,4 persen masyarakat Indonesia masih belum terlindungi asuransi.

Hal tersebut memicu kami untuk semakin memperkuat komitmen dalam menghadirkan berbagai produk dan layanan yang inovatif guna memenuhi kebutuhan perlindungan dan rencana keuangan jangka panjang untuk masyarakat Indonesia.