Kasih Pinjaman ke Orang Miskin yang Dijauhi Bank, Bisnis Pria Ini Sekarang Bernilai Rp129 Triliun

Pengusaha India, sekaligus pelopor dalam memberikan kredit kepada orang miskin India untuk truk, traktor, dan kendaraan lain. R Thyagarajan membangun Shriram menjadi konglomerat yang mempekerjakan 108.000 orang. Bisnisnya dimulai dari asuransi hingga pialang saham

Dia membangun pinjaman uang untuk peminjam berpenghasilan rendah yang dijauhi oleh bank. Dia memberikan hampir semua kekayaannya kepada segelintir karyawan dan puas dengan rumah kecilnya serta mobil yang hanya seharga USD5.000 (Rp75,9 juta).

Melansir NDTV di Jakarta, Rabu (9/8/23) R Thyagarajan bisa dibilang sebagai salah satu pemodal paling istimewa di dunia karena bisnisnya yang bernilai miliaran dolar. Grup Shriram telah berkembang pesat dalam industri yang menjegal banyak orang lain di seluruh dunia.

Baca Juga: Kacau! Miliarder Ini Masuk Daftar Hitam Ukraina Hanya karena Namanya yang Mirip Rusia

Saham perusahaan unggulan grup mencapai rekor pada Juli setelah melonjak lebih dari 35% tahun ini, empat kali lebih banyak dari indeks saham acuan India.

Sekarang, pria berusia 86 tahun itu berperan sebagai penasehat, Thyagarajan mengatakan dalam sebuah wawancara langka dengan Bloomberg News bahwa dia memasuki industri ini untuk membuktikan bahwa meminjamkan kepada orang-orang tanpa riwayat kredit atau pendapatan reguler tidak berisiko seperti yang dirasakan.

Ia menegaskan tidak ada yang aneh tentang pendekatannya terhadap bisnis atau keputusannya untuk memberikan saham di Shriram yang sekarang bernilai lebih dari USD750 juta (Rp11,3 triliun).

Pria yang disapa RT ini mendirikan perusahaannya di kota Chennai, India selatan pada tahun 1974. “Saya tidak pernah antusias untuk membuat hidup lebih menyenangkan bagi orang-orang yang sudah memiliki kehidupan. Sebaliknya, saya ingin menghilangkan beberapa ketidaknyamanan dalam kehidupan orang-orang yang mendapat masalah."

Karier Thyagarajan menyoroti peluang yang belum dimanfaatkan di negara terpadat di dunia ini, karena lebih dari 1,4 miliar penduduknya berusaha untuk memasuki kelas menengah yang terus berkembang.

Meskipun pemerintahan Perdana Menteri Narendra Modi telah mendorong untuk memperluas akses ke layanan perbankan India, sekitar seperempat negara masih belum memiliki akses ke sistem keuangan formal. Dan sepertiga dari mereka yang memiliki rekening bank tidak pernah menggunakannya, menurut Bank Dunia.

Meminjamkan kepada orang miskin adalah bentuk sosialisme, kata Thyagarajan. Tetapi dengan menawarkan opsi yang lebih murah daripada tarif hukuman yang tersedia bagi mereka yang tidak memiliki rekening bank, dia berusaha menunjukkan bahwa bisnis tersebut dapat aman dan menguntungkan. Dan dengan melakukan itu, dia membujuk perusahaan lain untuk menurunkan biaya pinjaman.

Sekarang, industri ini adalah bisnis besar. India memiliki sekitar 9.400 yang disebut bank bayangan, yang sebagian besar menawarkan layanan keuangan kepada orang-orang yang dilewatkan oleh pemberi pinjaman konvensional.

Thyagarajan menonjol dalam industri yang telah diganggu oleh tantangan etika dan rentan terhadap ledakan dan kehancuran dengan ledakan yang terkadang mengancam sistem keuangan. Contoh paling nyata adalah krisis subprime mortgage di AS. Baru-baru ini, runtuhnya pemberi pinjaman non-bank di Meksiko tahun lalu menghapus miliaran investor.

Thyagarajan belajar matematika di tingkat sarjana dan master di Chennai sebelum menghabiskan tiga tahun di Institut Statistik India yang bergengsi di Kolkata.

Pada tahun 1961, dia bergabung dengan New India Assurance Co., salah satu perusahaan asuransi terbesar di India, memulai karir di bidang keuangan sebagai karyawan perusahaan selama dua dekade. Itu termasuk tugas di Vysya Bank, pemberi pinjaman regional, dan JB Boda & Co., broker reasuransi.

Sepanjang jalan, orang-orang di Chennai datang kepadanya mencari uang untuk membeli truk bekas, dan dia memberi mereka pinjaman dari warisannya. Lambat laun, usaha sampingan itu berubah menjadi tindakan utama hidupnya. Pada usia 37 tahun, ia mendirikan Shriram Chits bersama teman dan kerabat.

Mereka yang tidak memiliki rekening bank sering mengandalkan apa yang disebut dana chit, skema tabungan kolektif di mana setiap anggota menyetor jumlah tetap setiap bulan. Panci dibagikan kepada satu investor setiap bulan sampai semua orang menerima bagian. Uang tersebut digunakan untuk peralatan pertanian, biaya sekolah atau pembelian besar lainnya.

Selama bertahun-tahun, Thyagarajan mendirikan perusahaan lain, dan Shriram akhirnya berkembang menjadi grup yang terdiri lebih dari 30 perusahaan.

Dalam pembiayaan truk, Thyagarajan melihat orang membayar tarif setinggi 80% karena bank tidak mau berurusan dengan mereka. Dia menyimpulkan bahwa pemikiran yang berlaku itu salah.

"Dulu orang mengira karena suku bunga sangat tinggi, pinjaman itu sangat berisiko," katanya. "Saya menyadari itu tidak berisiko sama sekali."

Secara lebih luas, pemodal non-bank seperti Shriram sangat penting untuk mendukung bank baru India. Mereka menanggung pinjaman dan produk lain yang membutuhkan keahlian yang seringkali tidak dimiliki bank, menurut Bindu Ananth, salah satu pendiri Dvara Holdings, yang mendukung perusahaan yang mendorong inklusi keuangan.

“Memastikan partisipasi masyarakat miskin dan terpinggirkan dalam sistem keuangan formal India adalah kunci untuk mendorong pertumbuhan ekonomi secara berkelanjutan,” kata Ananth.

Saat ini, Grup Shriram melayani sekitar 23 juta pelanggan. Shriram Finance Ltd. hari ini memiliki nilai pasar sekitar USD8,5 miliar (Rp129 triliun) dan menghasilkan laba sekitar USD200 juta (Rp3 triliun) pada kuartal yang berakhir pada bulan Juni. Hanya satu dari 34 analis yang melacak saham yang merekomendasikan untuk menjualnya.