Kisah Perusahaan Raksasa: Allianz, Asuransi Kebanggaan Rakyat Jerman

Allianz adalah salah satu perusahaan penyedia jasa asuransi dan keuangan terbesar di dunia. Allianz menawarkan asuransi properti dan kecelakaan, asuransi jiwa dan kesehatan, dan layanan manajemen aset. 

Perusahaan ini juga merupakan salah satu penyedia asuransi jiwa terbaik di Jerman, dan akuisisi baru-baru ini di luar Jerman telah menjadikan Allianz pemimpin internasional dalam segmen bisnis keduanya ini. Di bawah naungan Allianz Dresdner Asset Management, Allianz AG memiliki lebih dari 1,1 triliun euro yang dikelola di sektor terbarunya, manajemen aset dan perbankan.

Baca Juga: Kisah Perusahaan Raksasa, China Life Insurance, Pebisnis Asuransi Jiwa Nomor Wahid di Tiongkok

Salah satu bisnis tertua dari Jerman ini nyatanya telah ada sejak abad ke-19. Dikenal sebagai Allianz Versicherungs Aktien-Gesellschaft pada 1890. Karena itu pada kesempatan Jumat (9/10/2020) ini, Warta Ekonomi bakal mengulas perusahaan raksasa tersebut menjadi artikel sebagai berikut. 

Carl Thieme, seorang direktur dari Munich Reinsurance Company dan seorang bankir Wilhelm Finck adalah penggagas perusahaan Allianz pertama kalinya setelah depresi ekonomi yang lama dan pasca-revolusi industri. 

Mengambil keuntungan dari penyebaran mekanisasi yang cepat di tempat kerja dan meningkatnya jumlah kecelakaan industri dan lalu lintas, Thieme dan Finck mulai dengan berkonsentrasi pada asuransi kecelakaan dan kewajiban. Namun, dari 1890-an hingga Perang Dunia I, Allianz tumbuh dan berkembang terutama melalui asuransi pengangkutan, yang dengan reasuransi telah menjadi dasar cerita Allianz sejak awal. 

Dalam pandangan para ahli terkemuka saat itu, pasar asuransi pengangkutan sangat padat, tetapi Paul von der Nahmer, ketua perusahaan kedua Allianz yang memimpin perusahaan dari 1894 dengan Carl Thieme dan dari 1904 sendiri saja, melihat kemungkinan besar yang ditawarkan oleh rapid ekspansi volume perdagangan Jerman. 

Pada 1913, ketika Allianz telah menjadi perusahaan asuransi pengangkutan terbesar di Jerman, divisi ini menghasilkan hampir 45 persen dari pendapatan premi perusahaan.

Sebelum Perang Dunia I, Allianz sudah mulai memperluas cakupannya, meskipun masih jauh dari menawarkan jangkauan komposit penuh. Pada awal 1900 ia menerima lisensi Jerman pertama untuk menjual asuransi tanaman. Dan, pada 1911 ia juga memiliki lisensi untuk mengasuransikan kerusakan mekanis, layanan yang tersedia secara eksklusif dari Allianz hingga 1924. 

Selama tiga dekade peran yang dimainkan dalam bisnis perusahaan oleh kedua kelas ini asuransi tidak meningkat, tetapi keahlian Allianz di bidang ini karena keterlibatan awal adalah salah satu alasan posisi perusahaan saat ini yang tidak perlu dipersoalkan sebagai pemimpin pasar di bidang teknik, yaitu, mekanik, pabrik, dan peralatan asuransi. Pada 1905 Allianz memasukkan asuransi kebakaran langsung dalam daftar manfaatnya.

Kemajuan Allianz dari ukuran sedang ke peringkat grup asuransi terbesar di Jerman terjadi dalam beberapa tahun, antara akhir Perang Dunia I dan pertengahan 1920-an. 

Sebelum perang, perusahaan yang berbasis di Berlin hanya menarik sekitar 20 persen pendapatan premi dari luar negeri. Setelah itu, seperti semua perusahaan asuransi Jerman, asuransi tersebut terputus dari pasar internasional hampir seluruhnya tetapi kemudian, dalam peningkatan yang tak tertandingi dalam sejarah asuransi Jerman, asuransi tersebut mendominasi seluruh industri. 

Fondasi pencapaian ini telah diletakkan oleh Paul von der Nahmer dengan strategi keuangannya yang sehat dan berpandangan jauh ke depan. Sebagai salah satu dari sedikit orang yang menilai secara akurat efek perang terhadap masa depan mata uang Jerman dan industri asuransinya, dia telah mengambil langkah awal untuk menyediakan Allianz cadangan mata uang asing yang besar yang membantunya mencapai stabilitas yang hampir seperti pepatah di tengah-tengah kekacauan inflasi.

Setelah kematiannya pada 1921, penggantinya, Dr. Kurt Schmitt, menggunakan cadangan keuangan ini untuk memungkinkan Allianz memperoleh pendapatan tertinggi dari semua perusahaan asuransi Jerman.

Pada 1917, di usia 31 tahun, Schmitt diangkat menjadi direktur pelaksana eksekutif. Inovasinya adalah untuk memimpin perusahaan ke puncak industri asuransi Jerman dan menjadi perusahaan global yang besar. Dia berusaha untuk membangun pijakan di semua pasar, untuk memperluas ke semua kelas asuransi, dan untuk memperluas aktivitas internasional perusahaan.

Selama hiperinflasi 1922-1923, banyak merger yang mempercepat perusahaan menuju puncak. Perusahaan asuransi spesialis mengalami kesulitan untuk bertahan hidup, dan pasar asuransi Jerman dilanda gelombang merger. Allianz berkonsentrasi untuk menyerap hanya perusahaan-perusahaan yang akan mengisi celah yang ada dalam jangkauannya sendiri, baik dari layanan maupun wilayah yang dilayani.

Pada 1927, grup tersebut mengejutkan publik dengan mengumumkan merger dengan Stuttgarter Verein Versicherungs-AG yang terkenal, pemimpin pasar dalam asuransi kecelakaan dan kewajiban. Itu adalah merger terbesar hingga saat ini dalam sejarah asuransi Jerman.

Ketika pada musim panas 1929, Frankfurter Allgemeine Versicherungs-AG, grup asuransi terbesar kedua di Jerman, bangkrut akibat kesepakatan non-asuransi yang ilegal dan merugi, Allianz memutuskan dalam waktu 24 jam untuk memenuhi semua kewajiban Frankfurter kepada kliennya.

Dengan Münchener Rückver-sicherungs-AG, Allianz segera mendirikan Neue Frankfurter Allgemeine Versicherungs-AG untuk menanggung kewajiban Frankfurter. Operasi penyelamatan dramatis ini menyelamatkan seluruh industri asuransi dari hilangnya kepercayaan publik yang serius dan dari campur tangan negara dalam urusannya.

Industri ini tidak bisa lepas dari campur tangan pemerintah setelah Adolf Hitler berkuasa pada 1933 dan meminta penabung dan pemegang polis asuransi dalam persiapan keuangan rahasianya untuk melakukan perang. Sejak 1935 dan seterusnya rezim Hitler mewajibkan perusahaan asuransi untuk meningkatkan langganan mereka ke pinjaman pemerintah. Sejak musim panas 1942, tiga perempat dari modal investasi mereka terpengaruh dengan cara ini.

Dalam upaya untuk melindungi industri dari perambahan semacam ini, pada 1933, setelah banyak keraguan, Kurt Schmitt setuju untuk menjadi menteri perdagangan dalam kabinet kedua Hitler. Dia yakin akan mampu menahan Pergerakan National Socialism dan memimpin ke arah yang dia inginkan.

Pada 1935 Schmitt menjadi ketua dewan pengawas Allianz Lebensversicherungs-AG. Pada 1938 ia diangkat menjadi ketua dewan direksi Münchener Rück. Pada 1933 ia telah digantikan sebagai ketua Allianz Versicherungs-AG oleh mantan wakilnya, Hans Hess, yang selama seluruh Reich Ketiga tidak merahasiakan, bahkan di depan umum ketidaksukaannya yang mendalam terhadap Naziisme dan ikut serta dalam gerakan perlawanan melawan Hitler.

Perang Dunia II menghantam Allianz dengan keras. Kantor pusat di Berlin benar-benar dihancurkan, dan karena terletak di bagian timur kota, tidak ada pertanyaan untuk membangunnya kembali. Pembagian Jerman setelah perang juga berarti hilangnya sebagian besar wilayah pemasarannya, bersama dengan beberapa kantor cabangnya yang paling sukses. 

Pada akhir perang, berbagai seksi khusus kompi itu tersebar di seluruh Jerman di berbagai lokasi. Tidak ada lagi markas. Dengan sulitnya komunikasi antara zona barat Jerman dan Berlin Barat, terutama setelah blokade Berlin 1948, menjadi jelas bahwa demi kepentingan perusahaan secara keseluruhan, Berlin sekarang harus dikesampingkan sebagai basis masa depan. 

Posisi Hess digantikan oleh Hans Goudefroy yang naik pada Oktober 1948. Pada pertengahan 1950-an, di bawah kepemimpinannya, Allianz menyelesaikan tahap kedua rasionalisasi. Penerapan pemrosesan data elektronik --yang pada 1956 dewan direksi mulai menggunakan salah satu komputer paling awal di Eropa-- adalah contoh mencolok dari banyak inovasi yang dianut oleh Allianz sejak saat itu. 

Selama 1950-an dan 1960-an, Allianz terkonsentrasi hampir secara eksklusif di pasar rumahan, dengan penekanan pada asuransi swasta, meskipun ia membuat beberapa kemajuan di sektor industri berisiko besar, terutama di bidang asuransi teknik.

Pada Februari 1962, setelah kematian dini Goudefroy pada akhir tahun sebelumnya, kepemimpinan dewan manajemen diambil alih oleh Alfred Haase, yang sebelumnya adalah manajer organisasi grup Allianz. Dalam transisi yang mulus, Haase melanjutkan pekerjaan pendahulunya, memperluas jaringan agen, mengembangkan bisnis asuransi swasta domestik, dan melanjutkan rasionalisasi internal. Selama masa jabatannya, Allianz Allgemeine RechtsschutzversicherungsnAG (Allianz General Patent Insurance AG) didirikan.

Langkah yang diusung Hasse telah memulai perdagangan pada 1970. Haase juga memimpin perkembangan lebih lanjut dalam pencegahan kerugian. Pada 1969, instalasi pengujian lama diubah namanya menjadi Allianz Center for Technology dan pada 1971 itu diperbesar dengan penciptaan Institute of Motor Vehicle Technology.

Pada pergantian 1970-an, industri asuransi Jerman dihadapkan pada masalah baru, terutama ledakan biaya akibat kenaikan gaji yang tinggi di seluruh perekonomian. Selain itu, peningkatan tajam angka kecelakaan telah membuat sektor asuransi kendaraan menjadi merah.

Persaingan di seluruh industri juga menjadi lebih sengit. Meski omzet Allianz terus menanjak, imbal hasil bersihnya mulai turun. Ke dalam situasi yang sangat sulit ini melangkah Wolfgang Schieren, yang pada 1971 datang ke grup sebagai direktur pelaksana. 

Seperti yang telah terjadi setengah abad sebelumnya di bawah Kurt Schmitt, dimulailah fase baru dalam sejarah perusahaan. Schieren mulai dengan memerintahkan penghentian perekrutan staf dan memulai program pengurangan biaya yang radikal. Sementara jumlah staf pesaing terus meningkat, kelompok Munich sudah melakukan penghematan untuk berinvestasi di masa depan.

Konsekuensi kedua dari penunjukan Schieren adalah bahwa Allianz berhenti memusatkan kegiatan akuisisi terutama pada asuransi swasta dan memberikan pertimbangan yang sama pada bisnis industri dan komersial yang berisiko besar. Dalam beberapa tahun, perusahaan tersebut menjadi perhatian utama Jerman di sektor yang semakin penting ini.

Restrukturisasi organisasi asuransi industri merupakan bagian dari orientasi baru ini. Pada 1987, sebuah operasi dimulai yang akan diperpanjang selama beberapa tahun, yang bertujuan untuk menyederhanakan klasifikasi asuransi industri berisiko besar yang sampai sekarang rumit.

Akhirnya, di bawah Wolfgang Schieren, Allianz berkembang dari bisnis yang berfokus di dalam negeri menjadi perusahaan asuransi yang berorientasi internasional. Pada 1970 pendapatan premi kelompok sebesar 4 miliar deutche mark (dm), hanya 3,2 persen yang berasal dari luar negeri. Pada 1989, dari total pendapatan 31,8 miliar dm, dengan 40 persen berasal dari premi luar negeri.

Ketika Allianz memperluas layanannya ke industri, ia juga ingin menawarkan perlindungan asuransi kepada kliennya untuk investasi asing mereka. Di kantor pusat Allianz Munich telah disadari bahwa perubahan dramatis sedang terjadi di industri dan bahwa perusahaan asuransi yang hanya aktif di tingkat nasional tidak dapat lagi memenuhi kebutuhan perusahaan multinasional yang semakin meningkat.

Allianz International Insurance Company Ltd. mulai berdagang di London pada 1975. Perusahaan serupa didirikan di Spanyol dan Belanda. Pada 1977 perusahaan ini masuk ke pasar AS untuk pertama kalinya, mendirikan Allianz untuk menangani asuransi properti di Los Angeles. 

Pada 1977 grup Alliance ini mengakuisisi dari Commercial Union of London Anglo-Elementar-Versicherungs-AG dengan kantor pusat di Wina. Dua tahun kemudian, di AS, North American Life and Casualty Company, yang berbasis di Minneapolis, Minnesota, serta Perusahaan Asuransi Jiwa Fidelity Union di Dallas. Pada periode yang sama Allianz mendirikan pijakan di Australia, dan pada 1981 pindah ke Chili.

Pada sekira bulan Juni 1981 Allianz telah mengakuisisi hampir 30 persen saham Eagle Star. Pada akhir 1983 terjadi pertempuran antara Allianz dan konglomerat BAT Industries untuk memperebutkan sisa saham. BAT menjadi pemenangnya, meskipun Allianz mendapat untung sebesar 156,5 juta euro dengan menjual saham Eagle Star yang dibeli pada 1981.

Pada 1984 Allianz telah mengambil langkah lebih jauh menuju internasionalisme dengan mengakuisisi kepemilikan mayoritas di Riunione Adriatica di Sicurta (RAS), perusahaan asuransi terbesar kedua di Italia. Melalui jaringan luar negeri RAS yang luas, Allianz dapat masuk ke beberapa negara yang sebelumnya hanya memiliki sedikit atau tidak memiliki perwakilan.

Pada 1985 Allianz direorganisasi sebagai Allianz Holding, untuk mencerminkan ukuran dan keragamannya. Pada September 1989, dalam pertarungan untuk menguasai grup asuransi Prancis VIA/Rhin et Moselle, Allianz mengakuisisi 50 persen pertama, kemudian 65 persen saham sebagai pemilik sebelumnya. 

Allianz membuat kegemparan besar dengan membeli 51 persen saham di Deutsche Versicherungs, yang didirikan pada 1 Juli 1990, untuk mengambil alih bisnis layanan asuransi negara bekas Jerman Timur. Perusahaan asuransi Jerman lainnya mengajukan keberatan, tetapi tidak berhasil karena harga jual yang dibayarkan sebanyak 270 juta dm (162 juta dolar AS). 

Pencapaian puncak di antara semua ini adalah akuisisi senilai 1,1 miliar dolar AS dari Firemen's Fund Insurance Company of Novato, sebuah grup asuransi properti dan kecelakaan AS yang premi 1989 sebesar 3,4 miliar dolar AS menjadikannya perusahaan asuransi terbesar ke-14 di negara tersebut.

Yang terjadi di tahun 1990, tepat di hari ulang tahun keseratus, Allianz hampir melipatgandakan pendapatan premi di AS. Langkah penting lainnya terjadi pada 1991 ketika Allianz menerima lisensi untuk menjual asuransi di Jepang, perusahaan asuransi Jerman pertama yang mendapatkan izin tersebut. Dengan serentetan aktivitas ini, Allianz menjadi perusahaan asuransi paling aktif secara internasional di dunia.

Untuk memperbaiki situasi tersebut, Schieren merekayasa pengalihan bisnis asuransi properti Jerman langsung Allianz ke anak perusahaan yang dimiliki sepenuhnya bernama Allianz Versicherungs atau Allianz Insurance pada 1985. 

Schieren akan mencetak satu kudeta lagi pada malam pensiunnya, yang terjadi pada Oktober 2001, ketika Allianz mengambil alih Bank Dresdner. 

Hubungan antara perusahaan Jerman, seperti antara Allianz dan Dresdner, menjadi lebih kuat di awal 1990-an. Misalnya, Dresdner Bank dan Deutsche Bank masing-masing memiliki 10 persen Allianz.  

Kekuatan Allianz ditunjukkan oleh investasi 230 miliar dolar AS, termasuk rata-rata 10 persen saham di setiap perusahaan publik di Jerman. Sebagian besar investasi ini dikreditkan ke Schieren, yang setelah pensiun digantikan oleh Dr. Henning Schulter-Noelle, mantan ketua Allianz Lebensversicherungs.

Allianz menderita kerugian penjaminan emisi pertama dalam dua dekade, mencatat kerugian 1,78 miliar dm (1,17 miliar dolar AS) pada 1992. Sebagai tanggapan, Allianz mengatur kembali operasi-operasinya di Jerman dan memotong setengah tenaga kerja Jerman Timur. 

Pada 1994 Allianz meningkatkan basis modalnya lebih dari 6 persen melalui penawaran saham. Uang tunai itu akan digunakan untuk ekspansi lebih lanjut, kali ini berfokus pada perusahaan asuransi kecil dan menengah di Eropa yang merasa tidak akan mampu menghadapi deregulasi pasar Eropa yang akan datang. 

Akuisisi pertama terjadi pada akhir tahun itu ketika Allianz membeli unit asuransi langsung dari Perusahaan Reasuransi Swiss. Dalam pembelian tersebut, Allianz memperoleh grup Elvia yang berbasis di Swiss, yang mendorong Allianz ke posisi nomor lima di asuransi Swiss. 

Lloyd Adriatico, perusahaan asuransi Italia yang sangat kuat dalam asuransi mobil, yang memperkuat posisi nomor dua Allianz di bidang asuransi di Italia, dan Vereinte, sebuah perusahaan asuransi Jerman dimana Allianz terpaksa melepaskannya karena peraturan antitrust.

Akhir 1990-an merupakan periode ekspansi lebih lanjut untuk Allianz. Secara khusus, perusahaan mengarahkan perhatiannya pada pengembangan bisnis asuransinya di Asia. 

Setelah krisis ekonomi Asia pada 1997, banyak negara di kawasan ini yang lebih menerima investasi asing daripada sebelumnya. Dengan investasi seperti itu, Allianz akan memperoleh keuntungan besar jika ekonomi yang terluka mendapatkan kembali kekuatannya. 

Pada 1997 Allianz mengumumkan secara resmi masuk ke pasar asuransi jiwa China dengan pendirian usaha patungan dengan perusahaan asuransi Cina Dazhong. Entitas baru ini, bernama Allianz Dazhong, mulai beroperasi pada 1998, dan awalnya berfokus pada penjualan asuransi jiwa melalui 300 agen baik kepada orang China daratan maupun orang asing yang tinggal di China. 

Allianz juga pindah ke Korea selama periode ini. Pada 1999, perusahaan mengambil alih perusahaan asuransi jiwa terbesar keempat di negara itu dan menamainya Allianz First Life. 

Allianz juga berusaha melakukan akuisisi penting. Yang signifikan di antaranya adalah pembelian Allianz tahun 1997 atas perusahaan asuransi Assurances Générales de France (AGF) yang berbasis di Prancis senilai 10,42 miliar dolar AS. Untuk menyelesaikan kesepakatan, Allianz melakukan perjalanan panjang dengan perusahaan Italia Assicuriazioni Generali SpA (Generali), yang terlibat dalam upaya pengambilalihan AGF secara berlawanan

Masuknya Allianz ke sektor manajemen aset di Korea menunjukkan pergerakan yang lebih luas ke dalam layanan keuangan di seluruh dunia. Pada 1998, Allianz menetapkan manajemen aset sebagai aktivitas bisnis inti melalui pembentukan divisi baru yang berbasis di Munich, Allianz Asset Management.

Dua tahun kemudian, Allianz memperjelas fokus baru ini dengan mengakuisisi 70 persen saham di PIMCO Advisors Holding dari Pacific Life Insurance yang berbasis di California dengan harga sekitar 3,3 miliar dolar AS. Dengan lebih dari 256 miliar dolar AS aset yang dikelola, PIMCO adalah salah satu perusahaan manajemen investasi terbesar di AS. Allianz memperoleh kendali atas Oppenheimer Capital sebagai bagian dari kesepakatan PIMCO juga, yang semakin memperluas pangsa pasarnya.

Butuh satu tahun lagi bagi Allianz untuk sepenuhnya mewujudkan tujuannya menjadi pemain jasa keuangan global yang mantap. Itu terjadi dengan pengambilalihan profil tinggi pada tahun 2001 atas Dresdner Bank. Kesepakatan tunai dan saham itu bernilai sekitar 22 miliar euro (20 miliar dolar AS). 

Akuisisi dan diversifikasi Allianz membuat perusahaan itu jauh lebih besar dan lebih kuat, tetapi tidak cukup untuk menghindarinya dari perubahan pasar dan peristiwa dunia. Serangan teroris di New York dan Washington DC pada 11 September 2001, memiliki dampak bencana pada Allianz, dan industri asuransi secara keseluruhan. Kerusakan hari itu diperkirakan antara 30 miliar dolar AS dan 80 miliar dolar. 

Penurunan pasar keuangan dunia setelah 11 September berdampak lebih buruk bagi Allianz. Saat perusahaan pindah ke manajemen aset dan jasa keuangan secara besar-besaran, pasar saham anjlok dan investor kehilangan kepercayaan. Akibatnya, harga saham Allianz kehilangan lebih dari setengah nilainya.

Untuk mengatasi tren ini, bos Allianz Schulte-Noelle mengumumkan bahwa 2002 akan menjadi tahun konsolidasi, ketika perusahaan akan memangkas biaya, mengintegrasikan Bank Dresdner, merampingkan operasi dalam bisnis asuransinya, dan meningkatkan kinerja dalam manajemen aset. Namun, itu membuat sedikit kemajuan dalam tujuan ini, dan dengan kerugian bersih yang dilaporkan sebesar 1,2 miliar dolar AS.

Tahun 2002 terbukti menjadi salah satu tahun terburuk Allianz yang pernah ada. Schulte-Noelle mengundurkan diri dan digantikan pada 2003 oleh Michael Diekmann, seorang veteran Allianz selama 15 tahun yang memimpin bisnis asuransinya di Amerika Utara dan Selatan. Pada Juli 2003, Diekmann mengumumkan bahwa ia bermaksud memperlambat laju ekspansi Allianz. 

Menanggapi krisis ekonomi pada 2008, Allianz mendirikan divisi Penelitian dan Pengembangan Ekonomi pada tanggal 1 Januari 2009. Tujuannya adalah merancang tindakan strategis berdasarkan penelitian ekonomi dan analisis tren jangka panjang. Kelompok ini akan bekerja sama dengan para ilmuwan dan cendekiawan dalam proyek ekonomi dan strategis.

Allianz Global Investors menempati peringkat lima besar manajer investasi aktif global. Perusahaan memiliki aset 970 miliar euro (1.242 miliar dolar AS) yang dikelola (AuM), untuk 725 miliar euro (929,9 miliar dolar AS) adalah aset pihak ketiga, dengan manajer aset khusus seperti itu. 

Allianz menempati peringkat ke-46 dalam daftar Global 500 versi Fortune tahun 2020. Itu dicapai setelah memperoleh kenaikan pendapatan tahunan 2,8 persen dari 126,79 miliar dolar AS menjadi 130,35 miliar dolar. Pendapatan tersebut memeproleh laba bersih sekitar 8,85 miliar dolar, naik 0,6 persen dari tahun sebelumnya. Yang terpenting, jumlah aset perusahaan kini mencapai lebih dari 1,13 triliun dolar AS.