Tahun 2020 Adalah Momen Amazon untuk Fintech di Asia?

Sejak pandemi Covid-19 dimulai, distributor melaporkan pergeseran 20% -30% dalam bisnisnya ke platform online di negara-negara Asia Tenggara. Dalam studi tahun 2020 yang dilakukan oleh Bain & Company, pengguna aktif bulanan untuk aplikasi seluler tertentu meningkat sebesar 53%, 43%, dan 73% masing-masing di Indonesia, Filipina, dan Vietnam.

Fintech mendorong peningkatan penerimaan pembayaran non-tunai terutama di luar kota-kota utama. Banyak fintech yang menawarkan inklusi yang lebih besar, orientasi bebas repot, dan layanan yang terjangkau.

Baca Juga: Bertambah Satu, Fintech Terdaftar dan Berizin OJK Jadi 138 Perusahaan

Dengan tawaran-tawaran tersebut telah mendorong adopsi dan penggunaan layanan keuangan digital dalam 2-3 tahun terakhir, terutama di pasar seperti Indonesia dan Filipina. Saat ini, usaha mikro dan kecil (UMKM) mencakup lebih dari 70% pedagang baru yang dilayani oleh fintech.

Hanya masalah waktu saja sebelum perangkat seluler menjadi perangkat Point of Sale (POS) utama untuk pemilik usaha kecil. Keberadaan smartphone di mana-mana telah memperluas kemampuan untuk menjangkau komunitas yang kurang terlayani dengan mudah.

Saat ini, solusi keuangan inovatif dari fintech yang memanfaatkan teknologi seluler telah menghilangkan kebutuhan terhadap perangkat keras yang mahal dan mendigitalkan poin penerimaan pembayaran yang sebelumnya usang lebih cepat.

Untungnya, transisi yang terjadi untuk berpindah ke online memperoleh banyak dukungan. Banyak pemerintah negara-negara kawasan ASEAN telah memperjuangkan upaya untuk berinvestasi infrastruktur digital inti di pedesaan dan perkotaan, tempat sebagian besar UMKM berada dan merangkul transformasi digital yang luas. Dorongan untuk meningkatkan konektivitas internet juga bertepatan dengan munculnya alat dan teknologi digital untuk mendukung pengusaha kecil dan mikro.

Bukan hanya pengembangan infrastruktur dan perkembangan perangkat seluler, pandemi juga telah mempercepat kesadaran dan adopsi layanan keuangan digital dan e-commerce secara dramatis. Pemasok di berbagai sektor termasuk FMCG, telekomunikasi, ritel telah melihat permintaan untuk penjualan online meningkat 5 kali lipat tahun lalu. Badan-badan pemerintah juga harus menerima keadaan normal baru ini.

Pemerintah di seluruh dunia pun semakin bermitra dengan penyedia fintech untuk melayani bisnis kecil dan mikro dengan lebih baik melalui kebijakan, regulasi, dan pengembangan infrastruktur.

"Pada tahun 2020, kami melihat bahwa Pemerintah memberikan bantuan keuangan darurat kepada jutaan pemilik usaha kecil dengan menggunakan fintech seperti PayPal dan Square di Amerika Serikat, PayMaya dan Gcash di Filipina sebagai saluran pencairan online yang andal dan aman. Saya berharap porsi penyaluran oleh Pemerintah melalui saluran digital ini akan terus tumbuh, dari yang terendah 5% saat ini menjadi 20% dalam lima tahun ke depan untuk mengukuhkan fintech sebagai mitra penting dalam memfasilitasi layanan keuangan kritis," ungkap Sirish Kumar, Vice President Commercial, Oriente dalam keterangan pada Kamis 20/5/2021.

Selain pemerintahan, bisnis dari semua skala bisnis juga mengakui bahwa kolaborasi dengan fintech bukan lagi hanya soal nyaman tetapi perlu. Di negara-negara seperti Indonesia, ada 20-25 juta retailer/UMKM yang berfokus pada konsumen membutuhkan dukungan transformasi digitalisasi dalam 5 tahun ke depan.

Fintech yang dapat memberdayakan pemilik usaha kecil dengan pengetahuan, akses, alat, dan memfasilitasi transisi dari offline ke online dalam semua aspek bisnis, dari pengadaan, pembukuan dan pembiayaan modal kerja ke e-commerce, akan diuntungkan.

Fintech yang memprioritaskan seluler yang menyediakan berbagai macam layanan keuangan penting secara digital saat ini - memungkinkan UMKM untuk mengenali, mengkonsolidasikan, melacak, dan memanfaatkan data keuangan mereka. Salah satu bidang tersebut adalah pinjaman berbasis tanpa agunan.

Fintech membangun skor kredit menggunakan sumber data alternatif dan kecerdasan buatan (artificial intelligence/AI) menjadi arus utama. Hal ini dianggap penting bagi jutaan UMKM yang tidak memenuhi persyaratan Know Your Customer/Business (KYC/B) oleh lembaga keuangan tradisional. Fintech, di sisi lain, dapat menyelesaikan asimetri informasi yang dihadapi bisnis ini dengan menghubungkan dan menganalisis berbagai sumber data-untuk mendukung orientasi digital jarak jauh, identitas keuangan digital, dan produk kredit inovatif dengan penetapan harga berbasis risiko yang dinamis untuk bisnis tersebut.

Bagi UMKM yang sebelumnya diremehkan dan diabaikan oleh lembaga keuangan tradisional, layanan keuangan digital ini memberdayakan mereka untuk berpartisipasi dalam ekonomi digital yang semakin meningkat. Faktanya, setelah bermitra dengan banyak distributor di sektor-sektor termasuk telekomunikasi, barang konsumsi, dan perawatan kesehatan di seluruh Asia Tenggara.

"Kami telah melihat peningkatan yang stabil 2-3 kali lipat dalam tingkat persetujuan kredit untuk pembelian (baik online maupun offline) yang dilakukan oleh UMKM dibandingkan dengan persentase rendah yang saat ini ditawarkan oleh lembaga keuangan tradisional."

lanjutnya bahwa saat bekerja dengan distributor di seluruh Indonesia dan Filipina ia melihat keinginan yang lebih besar untuk bermitra dengan fintech yang menghadirkan jaringan mitra offline terluas - Indomaret, Seven-Eleven, pusat bisnis - di mana peminjam dapat dengan mudah mengakses berbagai saluran pembayaran pinjaman. S

"Selama masa pandemic Covid-19 ini, kemampuan untuk menghilangkan gesekan dalam proses ini menjadi sangat penting. Distributor tersebut menjaga jaringan pengecer mereka sebagai inti dari strategi mereka dan menawarkan solusi yang didukung fintech ke jaringan pengecer mereka tanpa investasi dalam lisensi atau teknologi. Ini sama-sama menguntungkan bagi semua yang terlibat," ungkapnya.

Faktanya, fintech yang bekerja bersama bank (besar, koperasi, dan pedesaan) dan regulator meningkatkan kecepatan transaksi dalam ekosistem digital. Bank memberikan biaya modal yang paling efektif, sementara peraturan yang lebih progresif dapat membantu meminimalkan gagal bayar dan menanamkan kepercayaan pada pemberi pinjaman.

"Saya yakin bahwa setidaknya 10 fintech baru dengan valuasi lebih dari US$100 juta akan muncul di Asia Tenggara pada tahun 2025. Seperti yang dilakukan Amazon untuk commerce, fintech mengatasi tantangan kritis kurangnya biro kredit, akses ke kredit, transaksi tunai, maupun KTP untuk memberdayakan bisnis mikro dan kecil di wilayah ini secara digital. Perjalanan baru saja dimulai," tutupnya.