Kisah Perusahaan Raksasa: Sberbank, Perbankan Tertua dan Terbesar di Rusia

Sberbank adalah bank tertua dan terbesar di Rusia, yang kini adalah satu dari banyak perusahaan terkaya dunia versi Fortune Global 500. Di tahun 2020, perusahaan perbankan itu mengantongi 48,34 miliar dolar AS untuk total pendapatannya setahun, sehingga menempati peringkat ke-240 dunia.

Terjadi kenaikan dalam pendapatannya sekitar 7,7 persen dari tahun 2019 yang memperoleh 44,89 miliar dolar setahun. Sementara itu keuntungannya selama setahun sekitar 13,05 miliar dolar, turun 1,6 persen dari 13,26 milia dolar di tahun sebelumnya.

Baca Juga: Kisah Perusahaan Raksasa: China Minsheng, Perbankan Pertama China yang Sukses Bentuk Saham Gabungan

Sebagai salah satu perbankan besar, aset adalah komponen cukup penting. Sberbank mencatat nilai asetnya sejumlah 482,46 miliar dolar di tahun 2020, dari sebelumnya 450,27 miliar dolar. Total ekuitasnya kemudian sebesar 72,11 miliar dolar dalam tahun itu.

Salah satu faktor kuatnya Sberbank adalah karena faktor domonan di bidang-bidang tertentu. Salah satunya dalam rekening tabungan individu di Rusia, ia memegang sekitar 65 persen dari simpanan rumah tangga secara nasional. 

Dengan lebih dari 20.000 cabang, jaringannya menyebar ke wilayah Rusia yang jauh dari pusat komersial Moskow hingga desa-desa provinsi kecil di mana bank ini sering menjadi satu-satunya bank yang tersedia untuk penabung individu.

Sberbank akan diulas kisahnya oleh Warta Ekonomi pada Kamis (12/8/2021) dalam artikel perusahaan raksasa, versi Fortune. Selengkapnya, baca tulisan tersebut di bawah ini.

Sberbank adalah penerus divisi tabungan bank sentral Soviet, yang pada gilirannya menelusuri akarnya kembali ke jaringan lembaga tabungan swasta yang diciptakan oleh dekrit Tsar Nicholas I pada tahun 1841. Dia menyetujui sebuah undang-undang "untuk tujuan menyediakan sarana bagi orang-orang dari setiap peringkat untuk menabung dengan cara yang dapat diandalkan dan menguntungkan."

Tahun berikutnya, kantor tabungan dibuka di departemen perbendaharaan negara di Moskow dan St. Petersburg. Selama 20 tahun berikutnya, sekitar 45 kantor semacam itu dibuka di hampir semua ibu kota regional Rusia. Bank Negara Rusia, atau Gosbank, dibentuk pada tahun 1860 dan kantor-kantor tabungan segera dipindahkan di bawah yurisdiksinya.

Pada tahun 1862, hanya ada 140.000 rekening deposito dengan total 8,5 juta rubel di negara berpenduduk 70 juta orang. Setelah penghapusan perbudakan pada tahun 1861, rekening tabungan menjadi lebih luas.

Pertumbuhan sangat pesat pada tahun 1880-an, ketika kantor pusat di Gosbank dilengkapi dengan kantor regional di perbendaharaan lokal dan stasiun telegraf. Kantor tabungan dibuka di desa-desa maupun di pusat-pusat kota, yang menghasilkan total 4.000 cabang dan dua juta rekening individu pada tahun 1895.

Menteri Keuangan Rusia Sergei Witte melakukan reformasi moneter pada tahun 1895 yang mengarah pada adopsi standar emas untuk rubel. Sebuah divisi khusus, Departemen Kantor Tabungan Negara, juga didirikan di Gosbank untuk rekening tabungan individu. Direktur pertamanya adalah A. Nikolsky, seorang Senator, anggota Dewan Negara, dan kepala Gosbank. Mata uang Rusia yang stabil menarik investasi asing, yang menyebabkan pertumbuhan ekonomi dan peningkatan simpanan di rekening tabungan. Total simpanan sekitar 660 juta rubel pada tahun 1900.

Dalam pandangan Vladimir Lenin, bank merupakan kerangka penting untuk membangun masyarakat sosialis. Dia percaya bank-bank besar kapitalisme yang siap pakai dapat diubah menjadi alat yang efektif untuk mengontrol ekonomi oleh negara. Namun, aktivitas perbankan terhenti dalam kekacauan tahun-tahun segera setelah revolusi.

Semua bank komersial ditutup pada Oktober 1917. Staf mereka menerima gaji tetapi diperintahkan untuk tidak melakukan fungsi perbankan apa pun dengan harapan kelumpuhan ekonomi akan menjatuhkan rezim Bolshevik. Namun demikian, pada akhir tahun, kaum Bolshevik telah berhasil menasionalisasi semua bank komersial, mengirim detasemen bersenjata untuk menduduki kantor mereka di Petrograd.

Setelah Revolusi Oktober 1917, sistem bank tabungan negara melanjutkan aktivitas dan pertumbuhannya di bawah pengelolaan Kementerian Keuangan Uni Soviet sebagai Sistem Bank Tabungan Tenaga Kerja Negara. Sejak tahun 1926, outlet bank tabungan digunakan untuk membayar upah kepada pekerja kerah biru dan putih. Bank tabungan digunakan untuk mendistribusikan tiket lotere negara dan untuk penempatan obligasi negara dengan penduduk. Bank tabungan memperkenalkan layanan yang lebih luas seperti pengiriman uang.

Bank tabungan memainkan peran besar dalam mendanai keterlibatan Rusia dalam Perang Dunia II. Mereka tidak hanya memberikan pinjaman untuk upaya perang, mereka juga menerima sumbangan dari penduduk untuk upaya pertahanan dan menjual tiket untuk lotere yang dikelola pemerintah yang mengumpulkan uang untuk perang.

Kantor tabungan dipindahkan ke Gosbank, bank negara, pada tahun 1963. Gosbank sekarang beroperasi hanya sebagai perpanjangan dari kebijakan moneter dan ekonomi pemerintah. Ia menjalankan semua fungsi bank sentral dan juga bank komersial: mencetak uang, mengendalikan jumlah uang beredar, menyediakan kredit untuk perusahaan industri, mengoperasikan rekening tabungan pribadi untuk individu, dan mengurus kebutuhan pembukuan dan pengiriman uang negara. anggaran federal.

Pada tahun 1965, reformasi ekonomi dilaksanakan untuk meningkatkan perencanaan dan membuat industri lebih responsif terhadap permintaan, tetapi sistem perbankan pada dasarnya tetap tidak berubah.

Dana pemerintah dikuras oleh proyek-proyek dan perusahaan militer yang tidak efisien, sehingga tidak ada reformasi yang mampu secara signifikan merangsang ekonomi. Tahun 1970 hingga 1985 adalah periode stagnasi ekonomi, dan tabungan pribadi juga mengalami stagnasi.

Pada pertengahan 1980-an, Mikhail Gorbachev meluncurkan program "perestroika," atau restrukturisasi, dan "glasnost," atau keterbukaan. Deposito di lembaga tabungan mulai meningkat dan reorganisasi besar-besaran dari sistem perbankan dilaksanakan pada tahun 1988.

Pada tahun 1990, ketika Uni Soviet runtuh, Boris Yeltsin, presiden Republik Rusia, menyatakan Bank Tabungan Republik Rusia (satu unit Sberbank) sebagai milik republik. Bank ini diorganisir sebagai perusahaan saham gabungan yang terdiri dari sekitar 76 bank regional, masing-masing dengan cara operasinya sendiri.

Sberbank yang baru diprivatisasi adalah entitas yang luas dengan lebih dari 40.000 cabang dan hampir 90 persen tabungan rumah tangga. Sberbank dibebani dengan beberapa operasi yang tidak menguntungkan, seperti pemrosesan pembayaran untuk utilitas publik dan operasi cabang di provinsi yang tidak dilayani oleh bank lain.

Sementara itu, Sberbank memodernisasi dan menambahkan layanan. Ini menandatangani kesepakatan dengan Hewlett Packard (HP) dan Unisys pada tahun 1994 untuk komputerisasi semua cabang dan menerapkan sistem kliring pusat. ATM pertamanya dibuka tahun itu di bandara Sheremetyevo Moskow.

Sberbank menjadi bank komersial universal dan memperluas layanan kepada klien korporat sambil mempertahankan fokus khusus pada perbankan ritel. Pada saat itu, Sberbank banyak berinvestasi dalam obligasi negara, atau GKO, memegang sekitar 50 persen dari mereka. Laba Sberbank tahun 1996 diperkirakan mencapai $2,7 miliar.

Pada awal 1997, investor asing tertarik pada Sberbank karena Rusia tampaknya mencapai stabilitas ekonomi. Kapitalisasi pasar Sberbank sangat rendah sehingga, dengan $20 per saham, seorang investor dapat membeli cabang yang setara dengan $5.000. 

Di Rusia pasca-Soviet, Sberbank adalah bank universal terbesar meskipun persaingan meningkat dari bank komersial swasta dan milik negara lainnya. Bank secara bertahap memperluas kehadiran internasionalnya. Sejak 2007, Sberbank dipimpin oleh mantan menteri ekonomi Herman Gref.

Pada tahun 2020, Sberbank melakukan rebranding. Selain mengubah logo dan melegalkan pengurangan "Sber", perusahaan mengumumkan transformasi bank menjadi "ekosistem". Sberbank memutuskan untuk menjadi "lebih dari sekadar bank" dan mulai mengembangkan berbagai layanan.