Apa Itu Supply Chain Financing?

Supply Chain Financing adalah semacam uang muka berdasarkan peringkat kredit perusahaan dalam rantai pasokan yang mirip dengan pembiayaan faktur.

Tidak seperti anjak piutang tradisional, di mana pemasok ingin membiayai piutangnya, pembiayaan rantai pasokan diprakarsai oleh pihak pemesan (pelanggan) untuk membantu pemasoknya membiayai piutangnya dengan lebih mudah dan dengan tingkat bunga yang lebih rendah daripada biasanya ditawarkan.

Ini adalah metode bagi usaha kecil untuk mendapatkan keuntungan dari skor kredit pelanggan mereka yang lebih tinggi sekaligus memungkinkan pelanggan memperpanjang jangka waktu pembayaran mereka.

Baca Juga: Apa Itu Job Description?

Pembeli dan penjual terhubung dengan lembaga pembiayaan melalui supply chain finance (SCF). Akibatnya, ini membantu bisnis dalam mengurangi biaya pembiayaan dan meningkatkan efisiensi. Yang terpenting, ini membebaskan uang tunai yang bekerja yang telah ditambatkan ke rantai pasokan. Trade Finance mencakup bagian yang disebut Supply Chain Finance.

Supply Chain Financing adalah serangkaian solusi yang mengoptimalkan arus kas dengan memungkinkan bisnis memperpanjang jangka waktu pembayaran mereka kepada pemasok sambil memberikan opsi bagi pemasok besar dan UKM mereka untuk mendapatkan pembayaran lebih awal.

Seringkali orang mengacaukan supply chain financing dengan pembiayaan piutang, pembiayaan perdagangan, atau pembiayaan faktur. Padahal, semua teknik pendanaan ini membantu bisnis mendapatkan dana untuk mengelola arus kasnya, ada perbedaan yang menonjol di antara keduanya.

Sebelum mengetahui cara kerja Supply Chain Finance (SCF), mari kita pahami para pemain yang terlibat. Setiap SCF melibatkan tiga pihak yaitu penjual, pembeli, dan pemberi pinjaman. Penjual "menjual" faktur kepada pemberi pinjaman dan mendapatkan uangnya dengan harga diskon.

Di sini, peringkat kredit pembeli memainkan peran penting. Pemberi pinjaman merasa lebih nyaman membayar tagihan yang diajukan ke perusahaan besar dan perusahaan multinasional karena tidak ada risiko gagal bayar.

Ini memberi pembeli banyak daya tawar, dan mereka dapat menegosiasikan persyaratan yang lebih baik dengan penjual mengenai harga produk dan jadwal pembayaran. Pembeli juga didorong untuk memproduksi dan mengirim dengan cepat karena dia yakin akan pembayaran segera dari pemberi pinjaman.

Agar pembiayaan rantai pasokan berfungsi, Anda juga perlu menggunakan platform keuangan rantai pasokan, sedangkan peringkat kredit pembeli umumnya harus lebih tinggi daripada pemasok agar dapat mencari modal dengan biaya lebih rendah.

Ada beberapa manfaat penting yang terkait dengan keuangan rantai pasokan. Di sisi pemasok, manfaatnya sangat jelas. Pemasok menerima pembayaran lebih awal, itu berarti bahwa mereka dapat membebaskan uang tunai dalam rantai pasokan mereka lebih cepat dari yang seharusnya. Oleh karena itu, solusi keuangan rantai pasokan dapat membantu pemasok mengatasi kondisi ekonomi yang sulit yang mungkin memengaruhi kemampuan mereka untuk menyampaikan secara tepat waktu.

Ada juga banyak manfaat di sisi pembeli. Dengan meningkatkan arus kas pemasok, pembeli dapat meningkatkan stabilitas rantai pasokan mereka sendiri dan mengurangi risiko pengiriman yang terlambat atau produk di bawah standar.

Supply Chain Finance bergantung pada hubungan pembeli-pemasok dan keterlibatan pembeli dalam aplikasi pembiayaan.

Solusi keuangan rantai pasokan juga merupakan cara yang bagus untuk membina hubungan yang baik antara pembeli dan pemasok, berbeda dengan dinamika persaingan yang biasanya ada di antara kedua pihak.

Kelayakan kredit pembeli yang kuat menambah bobot untuk mengevaluasi batas kredit pemasok. Pemasok dapat mengakses pembiayaan dengan harga lebih rendah dengan keterlibatan pembeli.

Memverifikasi hubungan pembeli-pemasok sangat penting untuk penilaian kredit. Program pembiayaan membantu manajemen rantai pasokan dan meningkatkan produktivitas pemasok. Ini memungkinkan pemasok untuk menambah stok, membayar gaji, dan bahkan berinvestasi dalam infrastruktur.

Pentingnya pembeli dalam memperkuat hubungan bisnis dengan pemasok juga membantu kesehatan keuangan pemasok.

Pembiayaan rantai pasokan bekerja dengan baik ketika pembeli memiliki peringkat kredit yang lebih baik daripada penjual, ini dapat mengakibatkan mengambil modal dari bank atau penyedia keuangan lainnya dengan biaya lebih rendah.

Keuntungan ini juga memungkinkan pembeli menegosiasikan persyaratan yang lebih baik dari penjual, seperti jadwal pembayaran yang diperpanjang. Sedangkan penjual dapat membongkar produknya lebih cepat, untuk menerima pembayaran langsung dari lembaga pembiayaan perantara.