Asset Management: Pengertian, Tujuan, Jenis, dan Penerapannya

Asset management atau manajemen aset adalah pihak yang akan mengelola dan meningkatkan total kekayaan dengan memperoleh, memelihara, dan memperdagangkan investasi yang memiliki potensi untuk tumbuh nilainya.

Profesional manajemen aset melakukan layanan ini untuk orang lain atau klien. Mereka juga biasa disebut manajer portofolio atau penasihat keuangan. Meski banyak dari mereka yang bekerja secara mandiri, namun ada juga yang bekerja untuk bank investasi atau lembaga keuangan lainnya.

Baca Juga: Audit Committee: Pengertian, Tugas, dan Fungsi

Manajemen aset memungkinkan organisasi untuk memeriksa kebutuhan, kinerja aset dan sistem aset pada tingkat yang berbeda. Selain itu, manajemen aset memungkinkan penerapan pendekatan analitis untuk mengelola aset selama berbagai tahapan siklus hidup.

Manajemen aset adalah seni dan ilmu membuat keputusan yang tepat dan mengoptimalkan penyampaian nilai.

Manajemen aset juga memiliki tujuan ganda, yang pertama meningkatkan nilai sekaligus memitigasi risiko. Artinya, toleransi klien terhadap risiko adalah pertanyaan pertama yang diajukan. Misalnya, seorang pensiunan yang hidup dari pendapatan portofolio cenderung menghindari risiko. Sementara anak muda mungkin ingin mencoba-coba investasi berisiko tinggi. Sebagian besarnya berada di tengah-tengah, dan manajer aset mencoba mengidentifikasi di mana itu untuk klien.

Peran manajer aset adalah untuk menentukan investasi apa yang harus dilakukan atau dihindari, dan untuk mewujudkan tujuan keuangan klien dalam batas toleransi risiko klien. Investasi tersebut termasuk saham, obligasi, real estat, komoditas, investasi alternatif, dan reksa dana.

Manajer aset diharapkan untuk melakukan penelitian yang ketat menggunakan alat analisis makro dan mikro. Ini termasuk analisis statistik tren pasar yang berlaku, ulasan dokumen keuangan perusahaan, dan hal lain yang akan membantu dalam mencapai tujuan apresiasi aset klien.

Ada beberapa jenis pengelola aset, dibedakan berdasarkan jenis aset dan tingkat layanan yang mereka sediakan. Setiap jenis manajer aset memiliki tingkat tanggung jawab yang berbeda kepada klien sehingga penting untuk memahami kewajiban manajer sebelum memutuskan untuk berinvestasi.

1. Pialang Investasi

Pialang adalah individu atau perusahaan yang bertindak sebagai perantara untuk klien mereka, membeli saham dan sekuritas dan memberikan hak asuh atas aset pelanggan. Pialang umumnya tidak memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka, jadi selalu penting untuk meneliti secara menyeluruh sebelum membeli.

2. Penasihat keuangan

Penasihat keuangan adalah seorang profesional yang dapat merekomendasikan investasi kepada klien atau membeli dan menjual sekuritas atas nama mereka. Penasihat keuangan mungkin atau mungkin tidak memiliki kewajiban fidusia kepada klien mereka, jadi selalu penting untuk bertanya terlebih dahulu. Banyak penasihat keuangan berspesialisasi dalam bidang tertentu, seperti perencanaan pajak atau perumahan.

3. Penasihat Robo

Jenis manajer investasi yang paling terjangkau bukan hanya manusia. Penasihat robo adalah algoritme komputer yang secara otomatis memantau dan menyeimbangkan kembali portofolio investor, menjual dan membeli investasi sejalan dengan sasaran yang diprogram dan toleransi risiko. Karena tidak ada orang yang terlibat, penasihat robo harganya jauh lebih murah daripada layanan investasi yang dipersonalisasi.

Manajer aset memiliki berbagai struktur biaya. Model yang paling umum membebankan persentase dari aset yang dikelola dengan rata-rata industri sekitar 1% atau lebih rendah untuk portofolio yang lebih besar. Orang lain mungkin membebankan biaya untuk setiap perdagangan yang mereka lakukan. Beberapa bahkan mungkin menerima komisi untuk menjual sekuritas kepada klien mereka.

Karena insentif ini dapat bertentangan dengan kepentingan klien, penting untuk mengetahui apakah perusahaan manajemen memiliki kewajiban fidusia untuk melayani kepentingan klien. Jika tidak, mereka dapat merekomendasikan investasi atau perdagangan yang tidak sesuai dengan kepentingan klien.

Perusahaan manajemen aset bersaing untuk melayani kebutuhan investasi individu dan institusi berpenghasilan tinggi. Rekening yang dipegang oleh lembaga keuangan seringkali mencakup hak istimewa menulis cek, kartu kredit, kartu debit, pinjaman margin, dan layanan perantara.

Ketika individu menyetor uang ke rekening mereka, biasanya uang itu ditempatkan ke dalam dana pasar uang yang menawarkan pengembalian lebih besar daripada rekening tabungan biasa. Manfaat tambahan bagi pemegang rekening adalah semua kebutuhan perbankan dan investasi mereka dapat dipenuhi oleh institusi yang sama.

Perusahaan manajemen aset akan memiliki banyak sumber daya dan layanan di ujung jari mereka. Ini berarti Anda akan memiliki lebih banyak pilihan investasi daripada mencoba melakukannya sendiri.

Manajer aset bertujuan untuk memastikan investasi Anda memenuhi tujuan keuangan Anda dengan tingkat risiko yang Anda izinkan untuk mereka ambil. Tinjauan tahunan ada untuk menilai apakah strategi tersebut masih memenuhi kebutuhan Anda. Jika kebutuhan berubah, Anda akan dialihkan ke strategi baru.