Kisah Perusahaan Raksasa: ICBC, Bank Paling Berharga di Dunia

Kinerja perbankan dan asuransi China belum membaik seiring adanya kredit bermasalah dua sektor itu berada pada level tinggi sebagai dampak dari pandemi Covid-19. Dampaknya, margin dan kemampuan profitabilitas perbankan menyusut. Kualitas aset di sejumlah bank kecil juga berada di bawah tekanan tahun ini sehingga risiko kredit akan terus menumpuk, mengutip laporan New York Times.

Meski begitu terlepas dari dampak wabah virus corona, kinerja kredit perbankan China pada kuartal pertama 2020 masih terjaga. Namun hal yang paling dikhawatirkan adalah modal tipis dari sejumlah bank akan lebih rentan terhadap dampak yang diakibatkan dari perlambatan ekonomi.

Baca Juga: Kisah Perusahaan Raksasa: AmerisourceBergen, Farmasi No 2 di AS

China kemudian mengandalkan sejumlah bank besar guna menghadapi pelemahan ekonomi tersebut. Pemerintahan Xi Jinping, dilansir Bloomberg, akan mendorong industri keuangan merelakan potensi laba bersih 211 miliar dolar AS (1,5 triliun yuan China) pada 2020 dengan menawarkan suku bunga pinjaman lebih rendah, pemotongan biaya, penundaan angsuran pembayaran pinjaman, dan memberikan lebih banyak pinjaman tanpa jaminan pada sektor usaha kecil.

Raksasa perbankan China, Industrial & Commercial Bank of China (ICBC), melakukan langkah signifikan membantu pemulihan perekonomian negara. Raksasa itu kemudian meningkatkan penyaluran pinjaman lebih dari dua kali lipat di kuartal pertama. Tapi, mereka mesti menerima permohonan penundaan pembayaran hingga 1,5 triliun yuan. 

Sejalan dengan itu, bank terbesar di China itu tengah memasuki masa yang tidak pasti pada 2020 ini. Pertama, Amerika Serikat mengancam pemberlakuan sanksi kepada bank yang bekerja dengan pejabat pemerintah China. Hal itu buruk karena dapat memutus aliran dolar-dolar AS ke ICBC. Kedua, ICBC mengalami kerugian pada Juni 2020. Laba bersih yang berhasil dibukukan sebesar 45,2 juta dolar AS itu hanya naik 0,4 persen dari periode sebelumnya.

Jika dilihat dari pendapatan tahunan, ICBC mampu mencatatkan revenue sebesar 177 juta dolar AS pada 2020 atau meningkat 4,8 persen dari tahun sebelumnya. Capaian itu kemudian membawa raksasa perbankan tersebut naik dua peringkat ke posisi 24 yang sebelumnya berada di nomor 26 daftar Global 500 milik Fortune. 

Seperti apa perjalanan ICBC menjadi bank paling berharga di dunia? Berikut ulasan Warta Ekonomi kali ini, Rabu (9/9/2020), dengan mengutip dan mengolah berbagai sumber menjadi tulisan sebagai berikut.

Perjalanan dimulai pada akhir 1970-an ketika rapat paripurna ketiga Komite Sentral ke-11 Partai Komunis China diselenggarakan. Sidang yang digelar pada Desember 1978 itu membahas percepatan reformasi sistem keuangan di negeri Tirai Bambu.

Selain membahas reformasi perekonomian, Dewan Negara secara resmi memutuskan People's Bank of China (PBC) hanya memainkan peran sebagai bank sentral yang menjadi regulator dan pembuat kebijakan moneter negara itu. Dengan demikian, ICBC, yang baru berdiri, selanjutnya akan melakukan semua tugas dan fungsi yang sebelumnya dijalani oleh PBC, antara lain melakukan kegiatan bisnis kredit dan tabungan industri komersial.

Setelah persiapan intensif, pada 1 Januari 1984, ICBC secara resmi didirikan. Langkah itu kemudian menyimbolkan pengaturan final dari sistem bank nasional khusus di China.

Sebelum menjajaki masa reformasi dan keterbukaan, China sangat mempraktikkan sistem ekonomi terencana yang sangat tersentralisasi. Sejalan dengan itu, investasi sosial dan sistem pembiayaan mulanya hanya didukung oleh keuangan pemerintah. Lalu, bank hanya memainkan peran sekunder dalam distribusi modal secara vertikal. Mengenai sistem keuangan, pada dasarnya PBC sangat mendominasi.

Karena reformasi dan keterbukaan terus diperdalam, ekonomi dan masyarakat China berkembang pesat. Pendapatan penduduk perkotaan dan perdesaan secara bertahap meningkat, sekaligus meningkatkan permintaan akan layanan keuangan.

Pada Oktober 1979, Deng Xiaoping, pemimpin reformasi China, menyatakan bahwa bank harus memainkan peran perbankan yang sebenarnya, yang membuka tirai reformasi sistem keuangan China. Sebab saat itu PBC mengambil alih fungsi ganda bank sentral dan bank khusus. Saat itu pula PBC masih terlibat dalam dua bisnis kredit industri dan komersial dan tabungan perkotaan.

Karena reformasi sistem keuangan secara bertahap diperdalam, pada 17 September 1983, Dewan Negara secara resmi mengeluarkan keputusan tentang PBC yang hanya berfungsi sebagai bank sentral. PBC tidak lagi menjalankan bisnis industri dan komersial kredit dan tabungan sehingga dapat meningkatkan manajemen terpusat dan keseimbangan modal kredit yang komprehensif dan lebih melayani pengambilan keputusan ekonomi makro.

Pada 30 Desember 1983, konferensi pelantikan ICBC diadakan di Beijing. Pejabat pimpinan dari Kementerian Keuangan, PBC, Bank of China, Agricultural Bank of China, China Construction Bank dan People’s Insurance Company of China menghadiri pertemuan tersebut.

Pembentukan ICBC adalah produk dari reformasi sistem ekonomi dan keuangan perkotaan. Perusahaan memikul misi untuk mendukung pembangunan ekonomi dan mempromosikan kemajuan teknologi dan renovasi teknis perusahaan.

Pada 1 Januari 1984, People’s Daily dan Xinhua memuat berita tentang peresmian ICBC. Sementara Economic Daily menerbitkan editorial berjudul Reformasi Penting Sistem Perbankan di tajuk halaman depan. Itu artinya pendirian ICBC adalah peristiwa besar dalam pekerjaan ekonomi China dan merupakan reformasi penting dalam sistem perbankan.

ICBC memasuki dekade pertama bank nasional khusus setelah didirikan. Perusahaan memainkan peran penting sebagai bank pembiayaan utama. Pada tahap ini, dalam menanggapi permintaan ekonomi yang tumbuh pesat, bisnis utama ICBC, termasuk deposito, pinjaman dan penyelesaian, berkembang pesat dengan ruang lingkup dan ukurannya dengan cepat meluas dan mempengaruhi ke semua sektor ekonomi nasional secara keseluruhan. Kekuatan modalnya bertambah dengan cepat dan keuntungan operasi terus ditingkatkan. 

Pada awal pendiriannya, ICBC mencatat saldo simpanan sebesar 169,6 miliar yuan, saldo pinjaman 247,1 miliar yuan dan laba 5,4 triliun yuan. Setelah sepuluh tahun pembangunan, pada akhir 1993, saldo ICBC atas berbagai simpanan mencapai 884,4 miliar yuan, meningkat 4,2 kali lipat dari 1984 dengan pertumbuhan rata-rata tahunan sebesar 20,1 persen. Sementara saldo berbagai pinjaman mencapai 1,2 triliun yuan meningkat 3,5 kali lipat dari 1984 dengan pertumbuhan rata-rata tahunan sebesar 18,2 persen. 

Dari 1984 hingga 1993, ICBC merealisasikan laba bersih total sebesar 111,1 miliar yuan dalam sepuluh tahun dan laba bersih tahunan rata-rata mencapai 11,2 miliar yuan. Pada akhir 1993, saldo simpanan ICBC menyumbang 38,1 persen dari total simpanan industri perbankan di China dan saldo pinjaman 42,1 persen dari total pinjaman, memenangkan ICBC dan mempertahankan posisi sebagai bank terbesar Tiongkok dan memberikan kontribusi besar kepada pembangunan ekonomi negara dan reformasi dan keterbukaan.

Guna memenuhi kebutuhan perkembangan ekonomi dan sosial yang pesat terhadap layanan perbankan, jumlah gerai ICBC dan karyawan terus ditingkatkan. Pada akhir 1984, ICBC memiliki 19.199 institusi dalam negeri dengan 366.200 karyawan dan nilai asli pabrik dan peralatan properti adalah 2,7 miliar yuan. Hingga akhir 1993, jumlah institusi di dalam negeri mencapai 34.002, meningkat 77,1 persen dibandingkan akhir 1984 dan jumlah karyawan mencapai 554.900, meningkat 51,5 persen. 

Untuk meningkatkan bisnis dan kondisi kantor serta menyelesaikan masalah perumahan staf, meskipun tingkat laba ditahan yang rendah dan kekuatan keuangan yang lemah, ICBC berhasil membangun kelompok bisnis dan gedung perkantoran serta perumahan staf dengan meningkatkan produksi dan mengurangi pengeluaran secara terkoordinasi dan digunakan untuk kelompok kendaraan pengangkut, perlengkapan kantor dan peralatan elektronik.

Pada akhir 1993, seluruh saldo aset tetap Bank (nilai asli) mencapai 22,6 miliar yuan, meningkat 19,8 miliar yuan dibandingkan akhir 1984, atau 7,1 kali lipat.

Sejak 1993 hingga 2004, ICBC berada pada tahap bank umum milik negara. Setelah periode penyesuaian mengikuti transformasi dari bank khusus negara menjadi bank umum milik negara, sejak 2000, ICBC mempercepat reformasi menuju bank komersial, mengusulkan dan berpegang pada pedoman "manfaat, kualitas, pengembangan, pengelolaan, inovasi."

Pada 1993, China terus memperdalam reformasi dan membuka lebih luas ke luar sesuai dengan tujuan reformasi dan kebutuhan kerangka dasar pembangunan sistem ekonomi sosialis.

Dari 1999 hingga 2000, ICBC secara akumulatif dilucuti dari 407,7 miliar yuan aset non-performing dan utang yang ditukar dengan ekuitas ke China Huarong Asset Management Co., Ltd. Dengan piutang bunga di neraca dan faktor pinjaman normal dalam debt-to-equity swap dikurangi, ICBC sebenarnya menanggalkan pokok pinjaman bermasalah 294,2 miliar yuan. 

Dari tahun 2000 hingga 2004, dengan dukungan kebijakan nasional dan upaya besar yang dilakukan, ICBC menggunakan manfaat operasionalnya sendiri untuk memulihkan aset non-performing yang luar biasa dan merealisasikan penurunan ganda dalam keseimbangan.

Menurut standar manajemen lima tingkat yang dikategorikan untuk kualitas pinjaman, pada akhir 2004, tingkat kredit macet ICBC telah diturunkan menjadi 18,99 persen, turun 28,6 poin persentase dari puncak 47,59 persen pada 1999. Sejak 1999, ICBC terus-menerus mempertahankan tingkat kredit bermasalah tambahan di bawah 1,6 persen, mencapai tingkat yang baik yang ditetapkan untuk bank komersial internasional.

Sebagai bank milik negara, ICBC aktif memperluas pasar bisnis yang berkualitas, menjaga momentum pertumbuhan pesat baik simpanan maupun pinjaman, serta melakukan terobosan dalam bisnis intermediasi. Perusahaan terus mempromosikan strategi operasi lintas nasional, mendirikan ICBC (Asia) Co., Ltd dan Industrial and Commercial East Asia Finance Holdings Ltd, karena menyadari perkembangan pesat di lembaga dan bisnis luar negeri dan sangat meningkatkan manfaat operasi bisnis internasional. 

Dengan menerapkan strategi merek secara komprehensif, perusahaan membentuk bisnis Peony Card. Sementara itu, sejalan dengan persyaratan operasional bank umum modern, ICBC merampingkan institusi dan karyawannya dengan margin yang besar dengan tujuan untuk lebih meningkatkan manfaat operasional. 

Untuk memenuhi kebutuhan pengalihan fokus mode bisnis kepada pelanggan, sesuai dengan kebutuhan untuk membangun kembali bisnis dan prosedur manajemen, ICBC menyesuaikan pengaturan lembaga internal kantor pusat dan anak perusahaan di semua tingkatan.

Pada tahun 2000, ICBC membalikkan kerugian operasi yang telah berlangsung selama enam tahun berturut-turut dan mulai menghasilkan laba operasi yang tumbuh dari tahun ke tahun. Pada 2004, lembaga domestik dan luar negeri ICBC merealisasikan laba operasi 74,6 miliar yuan dan secara akumulatif merealisasikan laba operasi 227,7 miliar yuan dalam lima tahun, dengan laba operasional tahunan rata-rata sebesar 45,5 miliar yuan.

Hingga akhir 2004, total aset dan total utang ICBC masing-masing mencapai 17,95 persen dan 18,15 persen dari total industri perbankan dalam negeri. Untuk lebih spesifik, saldo simpanan ICBC menyumbang 19,91 persen dari total industri perbankan domestik dan saldo pinjaman 19,46 persen.

Pada 2004, nilai penyelesaian impor dan ekspor yang diproses oleh ICBC mencapai 177,53 miliar dolar AS, terhitung sebesar 21,24 persen dari total nilai penyelesaian bank komersial milik negara (termasuk ICBC, Bank Pertanian China, Bank China, Bank Konstruksi China, dan Bank Komunikasi).

Pada tahun yang sama pula, ICBC menerbitkan 111 juta kartu bank, mengambil 14,49 persen keuntungan dari setiap penerbitan kartu bank dan menyumbang 10,57 persen dari nilai transaksi kartu bank pada tahun tersebut.

Pada akhir tahun tersebut, saldo setoran ICBC mencapai 294 triliun yuan, terhitung 19,23 persen dari total lembaga keuangan nasional. Sebagai bank komersial terbesar di China, ICBC termasuk di antara 500 besar dunia. Dalam peringkat oleh media dan institusi otoritatif internasional seperti The Banker, Euromoney, Global Finance, dan Asiamoney, ICBC dinobatkan sebagai Bank Terbaik China, Bank Ritel China, Perbankan Online Pribadi China, dan Financing Bank of Asia, mulai membangun citra mengagumkan sebagai bank besar internasional.

Pada Desember 2001, China secara resmi bergabung dengan WTO yang membuka tabir keterbukaan dan reformasi sistem ekonomi di bidang yang lebih luas dan pada tingkat yang lebih dalam. Sejalan dengan peluang dan tantangan yang dihadapi oleh industri keuangan sejak masuknya China ke WTO, mulai 2002, ICBC melakukan persiapan intensif untuk reformasi saham gabungan.

Pada April 2005, pemerintah China menyetujui rencana reformasi saham bersama ICBC dan restrukturisasi keuangan bank. Pada 21 April, dengan memobilisasi cadangan devisa melalui Central Huijin Investment Ltd., pemerintah China menyuntikkan modal 15 miliar dolar AS (setara dengan 124 miliar yuan) ke ICBC.

Pada Agustus 2005, ICBC berhasil menerbitkan putaran pertama obligasi subordinasi senilai 35 miliar yuan dalam bentuk pembentukan grup penjamin emisi. Pada saat rekapitalisasi, ICBC menggelar dan melaksanakan putaran kedua dari non-performing asset stripping.

Berkat dukungan dan koordinasi dari departemen pemerintah terkait dan dengan pengaturan yang cermat yang dibuat di seluruh bank, ICBC akhirnya memenuhi pelepasan aset 246 miliar yuan dan pengalihan pinjaman meragukan sebesar 459 miliar yuan.

Sejak Maret hingga Oktober 2006, ICBC melakukan persiapan besar-besaran untuk IPO-nya. Pada 22 Maret, konferensi kerja persiapan untuk go public ICBC diadakan, yang menandakan dimulainya pekerjaan persiapan secara resmi.

Pada Oktober tahun berikutnya, saham ICBC baru mulai diperdagangkan secara terbuka baik di dalam maupun di luar negeri dan ICBC berhasil dicatatkan di Shanghai dan Hong Kong membuat perubahan menyeluruh dalam sejarah perkembangannya.

Pada tanggal 29 Juni, telah diadakan rapat pemilihan penjamin emisi utama ICBC A-share. Pada 20 Juli, telah diadakan kick-off meeting untuk penerbitan saham A ICBC.

Sejak pertengahan Juli, rencana perdagangan saham ICBC A + H secara serentak sudah diajukan untuk disetujui. Pada September, ICBC menyelesaikan pemeriksaan dan pengungkapan prospektus dan sebagai konsekuensinya memulai roadshow di dalam dan luar negeri.

Sejak akhir September hingga pertengahan Oktober, manajemen ICBC dibagi menjadi tiga tim roadshow yaitu Merah, Biru, dan Oranye, yang masing-masing dipimpin oleh Ketua Jiang Jianqing, Presiden Yang Kaisheng dan Wakil Presiden Li Xiaopeng, untuk meluncurkan pra-roadshow dan kegiatan roadshow baik di dalam maupun luar negeri.

Roadshow di luar negeri berlangsung selama sembilan hari dan mencakup 18 kota penting di Asia, Eropa, dan AS. Pada tanggal 18 Oktober waktu Beijing, tiga tim roadshow ICBC melakukan roadshow daring profil tinggi di Los Angeles, Amsterdam, dan Beijing secara bersamaan, yang merupakan pertama kalinya perusahaan China meluncurkan roadshow daring di tiga kota di dalam dan di luar China secara bersamaan.

Dalam proses roadshow, investor menunjukkan sikap positif, puas dengan presentasi materi ICBC dan kinerja profesional manajemennya dan secara umum percaya bahwa sebagai perusahaan terkemuka di industri perbankan China, ICBC sangat unggul dalam manajemen risiko dan berhati-hati dalam operasionalnya. Mereka menunjukkan minat yang besar untuk membeli saham ICBC dan cukup banyak investor yang menyatakan keinginannya untuk bekerja sama dengan ICBC.

Di tengah suasana mengagumkan dari roadshow yang sukses, pada 16 Oktober 2006, saham ICBC mulai ditawarkan kepada publik di antara investor publik China dan Hong Kong. Secara aktif dilanggan oleh investor institusional dan ritel di kedua pasar tersebut.

Penerbitan saham daring A-share mengunci dana 650 miliar yuan, rekor tertinggi dalam sejarah saham daring A-share. Pada hari pertama penawaran umum di Hong Kong, suasana cukup memanas dan proyek tersebut menjadi proyek penawaran dengan jumlah pelanggan (jumlah aplikasi) terbesar sepanjang sejarah Hong Kong. 

Kegiatan ini menarik hampir 425 miliar dolar Hong Kong (setara dengan 54,6 miliar dolar AS), jumlah dana yang diblokir terbesar di antara penawaran umum di Hong Kong dalam sejarah. Setelah roadshow berhasil diselesaikan, pada 20 Oktober, ICBC mengadakan konferensi video kerja tentang penetapan harga IPO dan penempatan saham di Beijing, Hong Kong dan San Francisco secara bersamaan dan pekerjaan mengenai penetapan harga dan penempatan saham dimulai sebagaimana mestinya. 

Atas dasar ini, ICBC memutuskan untuk dicatatkan di Shanghai Stock Exchange dan Stock Exchange of Hong Kong Ltd. Pada 23 Oktober, Bank memilih kode saham untuk pencatatan di Shanghai dan Hong Kong, 601398 untuk saham A dan 1398 untuk H- berbagi, dan mengidentifikasi nama China yang disederhanakan dan nama bahasa Inggris yang disederhanakan yakni ICBC.

Pada 27 Oktober, ICBC berhasil dicatatkan di Shanghai dan Hong Kong, menjadi pelopor pencatatan saham A + H secara serentak. Menghitung berdasarkan nilai pasar yang sesuai dari harga penutupan saham ICBC A dan harga penutupan saham H pada hari pencatatan, setelah saham A dan saham H mengadopsi sepatu hijau dalam jumlah penuh, total nilai pasar saham A + H mencapai 141,9 miliar dolar AS, membawa ICBC naik ke posisi kelima dalam peringkat bank-bank terdaftar global.

IPO ICBC mencetak banyak rekor dalam sejarah pasar modal dan menulis ulang 28 rekor sehingga terkenal sebagai IPO Abad Ini pada saat itu.

Selama periode reformasi saham bersama dan IPO, seluruh staf ICBC mengedepankan esensi budaya perusahaan yang luar biasa dengan karakteristik unik, terus-menerus membuat terobosan dan meningkatkan daya saing inti mereka sehingga membentuk semangat reformasi saham gabungan solidaritas, kesadaran, kontribusi tanpa pamrih, kehati-hatian dan pragmatisme, keberanian untuk inovasi. 

Setelah mengalami krisis keuangan global pada 2008, ICBC telah tumbuh menjadi salah satu bank besar yang terinternasionalisasi dengan nilai pasar tertinggi, laba tertinggi, dan pertumbuhan terbaik. Saat ini, karena tujuan dan visi membangun bank terkemuka global dengan profitabilitas terbaik, kinerja, dan prestise menjadi semakin jelas.

Periode 2005-2014 adalah dekade pertama transformasi ICBC setelah reformasi dan pencatatan saham. Dengan implementasi bertahap dari strategi transformasi dan pengembangan, ICBC pada dasarnya mengoptimalkan struktur operasinya dan mereformasi sistem manajemennya, menjalani dekade emas dari perkembangan pesat sejak didirikan, dan menjajaki jalur pengembangan dengan karakteristiknya sendiri.

ICBC menerapkan reformasi kelembagaan berorientasi transformasi strategis dan perbaikan proses. Pada 2005-2014, untuk memenuhi tuntutan strategis untuk transformasi dan pengembangan, ICBC terus mendorong penyesuaian dan reformasi organisasi, memperdalam restrukturisasi proses bisnis, dan meningkatkan efisiensi operasional dan kualitas layanan.

Mereka meluncurkan dan mempromosikan proyek pengoptimalan tata letak jaringan kelembagaan domestik, dan menyiapkan sistem jaringan layanan keuangan global yang berlapis-lapis dan sangat efisien dengan berbagai saluran dan posisi yang rasional dengan menangkap peluang dan secara bertahap meningkatkan tata letak jaringan kelembagaan di luar negeri.

Pada akhir 2014, perusahaan mendirikan 338 lembaga di 41 negara dan wilayah, memperluas cakupan layanannya ke 20 negara Afrika dengan memegang saham di Standard Bank Group, dan menjalin hubungan bank koresponden dengan 1.809 bank asing di 147 negara dan wilayah.

ICBC semakin meningkatkan sistem manajemen risiko dan pengendalian internal. Pada periode emas, sesuai dengan persyaratan manajemen risiko untuk bank komersial modern, perusahaan membangun dan menyempurnakan sistem manajemen untuk risiko konsolidasi neraca dan risiko spesifik negara.

Mereka secara bertahap menerapkan sistem manajemen risiko reputasi untuk tujuan pembentukan dan meningkatkan struktur organisasi dan mekanisme manajemen risiko grup. Secara konsisten memajukan pembangunan dan penerapan sistem kuantifikasi risiko, dan dijalankan melalui prinsip-prinsip pengoperasian kendala permodalan dan keseimbangan antara risiko dan keuntungan. 

Perusahaan melakukan inovasi dalam sistem audit internal dan mengembangkan sistem pengendalian internal dan manajemen kepatuhan. Kemudian membangun sistem manajemen risiko pasar seluruh grup dan meningkatkan manajemen risiko pasar, meletakkan dasar yang efektif untuk kelancaran implementasi strategi transformasi operasional bank.

Total aset ICBC pada 2019 tercatat lebih dari 4 triliun dolar AS. Kini ICBC memiliki lebih dari 400 anak perusahaan di luar negeri. Yang paling utama adalah cabang yang dibuka di Kuwait pada 2014, bank China pertama dan satu-satunya di sana. Ini merupakan cabang bank keempat di Timur Tengah, yang juga memiliki cabang di Abu Dhabi, Doha, dan Dubai.

Pembukaan cabang ini berfungsi untuk memajukan jaringan layanan bank di Timur Tengah dan dianggap sebagai pencapaian yang signifikan dalam strategi bank untuk memperluas operasi secara internasional.