Riset: Mata Uang Digital Bank Sentral Bisa Jadi Ancaman Keuangan

Mata uang digital bank sentral, atau CBDC, dapat menimbulkan ancaman bagi sistem keuangan jika risiko terkait tidak dikelola, lembaga kredit Fitch Ratings memperingatkan.

Fitch Ratings merilis laporan pada hari Senin berjudul "Bank Sentral Mata Uang Digital: Peluang, Risiko dan Gangguan," yang membahas trade-off utama antara risiko dan manfaat yang terkait dengan CBDC.

Baca Juga: CEO Binance Ungkap Alasan Kripto Lebih Menarik Daripada Mata Uang Digital

Fitch Ratings menyatakan bahwa manfaat utama CBDC ritel terletak pada kemampuannya yang potensial untuk memperluas pembayaran non-tunai yang didukung pemerintah dalam upaya mengimbangi digitalisasi masyarakat.

Alasan terbesar untuk mengeksplorasi CBDC untuk bank sentral dan beberapa pasar negara berkembang adalah kesempatan untuk melakukan bank bagi yang tidak memiliki rekening bank serta mengurangi biaya dan kecepatan pembayaran.

Fitch Ratings juga mencatat bahwa beberapa pendukung CBDC melihat mata uang digital yang didukung negara sebagai cara untuk mengatasi tantangan penurunan penggunaan uang tunai dengan sektor swasta yang secara aktif terlibat dalam pembayaran digital.

"Penggunaan CBDC secara luas dapat mengikis kendali penyedia ini atas data terkait pembayaran dan meningkatkan kapasitas bank sentral untuk melacak data transaksi keuangan, membantu pencegahan kejahatan keuangan," tulis lembaga kredit tersebut dikutip dari Cointelegraph, Rabu (19/5/2021).

Namun, orang mungkin terhalang untuk menggunakan CBDC jika mereka menawarkan privasi yang berkurang, atau sangat membatasi jumlah yang disimpan di dompet elektronik, menurut Fitch Ratings.

Perusahaan memperingatkan bahwa adopsi CBDC secara luas dapat mengganggu sistem keuangan jika pihak berwenang tidak mengelola risiko seperti disintermediasi keuangan yang disebabkan oleh potensi dana untuk pindah dengan cepat ke akun CBDC dari deposito bank. Fitch Ratings juga menunjukkan peningkatan risiko keamanan siber karena "lebih banyak titik kontak dibuat antara bank sentral dan perekonomian."

Lebih banyak pemerintah di seluruh dunia secara aktif mengeksplorasi CBDC, termasuk negara-negara seperti Georgia dan Kazakhstan. Sementara itu, negara-negara seperti The Bahamas telah mempersiapkan dorongan CBDC nasional musim panas ini. Pada awal Mei, Yayasan Dolar Digital Amerika Serikat akhirnya mengumumkan uji coba pertama mereka.