Apa Itu Lembaga Keuangan Bukan Bank?

Warta Ekonomi, Jakarta -

Lembaga keuangan bukan bank adalah lembaga keuangan yang tidak memiliki izin perbankan penuh dan tidak dapat menerima simpanan dari masyarakat. Namun, lembaga keuangan bukan bank memfasilitasi layanan keuangan alternatif, seperti investasi (baik kolektif maupun individu), pengumpulan risiko, konsultasi keuangan, perantara, pengiriman uang, dan pencairan cek.

Contoh lembaga keuangan bukan bank termasuk perusahaan asuransi, pemodal ventura, pertukaran mata uang, beberapa organisasi pinjaman mikro, dan pegadaian. Lembaga keuangan bukan bank ini memberikan layanan yang belum tentu sesuai dengan bank, berfungsi sebagai persaingan dengan bank, dan berspesialisasi pada sektor atau kelompok.

Baca Juga: Apa Itu Lembaga Keuangan?

Lembaga keuangan bukan bank melengkapi bank dengan menyediakan infrastruktur untuk mengalokasikan sumber daya surplus kepada individu dan perusahaan yang mengalami defisit. Selain itu, LKNB juga memperkenalkan persaingan dalam penyediaan jasa keuangan.

Meskipun bank menawarkan serangkaian layanan keuangan sebagai paket kesepakatan, LKNB memisahkan dan menyesuaikan layanan untuk memenuhi kebutuhan klien tertentu. Selain itu, LKNB individu dapat mengkhususkan diri pada satu sektor tertentu dan mengembangkan keunggulan informasional. Melalui proses pemisahan, penargetan, dan spesialisasi, LKNB meningkatkan persaingan dalam industri jasa keuangan.

Namun, segmen pinjaman non-bank yang tumbuh paling cepat adalah pinjaman peer-to-peer (P2P). Pertumbuhan P2P lending telah difasilitasi oleh kekuatan jejaring sosial, yang menyatukan orang-orang yang berpikiran sama dari seluruh dunia. Situs web P2P lending, seperti Dana Mas, Uang Teman dan Modalku, dirancang untuk menghubungkan calon peminjam dengan investor yang ingin menginvestasikan uang mereka dalam pinjaman yang dapat menghasilkan keuntungan tinggi.

Peminjam P2P cenderung merupakan individu yang tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman bank tradisional atau yang lebih memilih untuk berbisnis dengan non-bank. Investor memiliki kesempatan untuk membangun portofolio pinjaman yang terdiversifikasi dengan menginvestasikan sejumlah kecil pinjaman di berbagai peminjam.

Sementara itu, lembaga keuangan bukan bank yang paling terkenal adalah asuransi. Perusahaan asuransi menanggung risiko ekonomi yang terkait dengan kematian, penyakit, kerusakan atau kehilangan properti, dan risiko kerugian lainnya. Mereka memberikan janji kontingen perlindungan ekonomi jika terjadi kerugian.

Ada dua jenis perusahaan asuransi utama: asuransi jiwa dan asuransi umum. Asuransi umum cenderung berjangka pendek, sedangkan asuransi jiwa adalah kontrak yang lebih panjang, berakhir dengan kematian tertanggung. Kedua jenis asuransi, jiwa dan properti, tersedia untuk semua sektor masyarakat. Karena sifat industri asuransi (perusahaan harus mengakses banyak informasi untuk menilai risiko dalam setiap kasus), perusahaan asuransi menikmati tingkat efisiensi informasi yang tinggi.

Perusahaan asuransi jiwa mengasuransikan kerugian ekonomi dari kematian dini tertanggung. Tertanggung akan membayar jumlah tetap sebagai premi asuransi setiap jangka waktu. Karena kemungkinan kematian meningkat seiring bertambahnya usia sementara premi tetap konstan, tertanggung membayar lebih di tahap awal dan membayar lebih rendah di tahun-tahun berikutnya. Kelebihan pembayaran pada tahun-tahun awal perjanjian adalah nilai tunai polis asuransi.

Asuransi umum dibagi lagi menjadi dua kategori: pasar dan asuransi sosial. Asuransi sosial melawan risiko kehilangan pendapatan karena pengangguran mendadak, kecacatan, penyakit, dan bencana alam.

Karena risiko-risiko ini tidak dapat diprediksi, kemudahan di mana tertanggung dapat menyembunyikan informasi terkait dari penanggung, dan adanya bahaya moral, perusahaan asuransi swasta seringkali tidak menyediakan asuransi sosial, sebuah celah dalam industri asuransi yang biasanya diisi oleh pemerintah. Asuransi sosial lebih lazim di masyarakat industri Barat di mana jaringan keluarga dan kelompok dukungan sosial organik lainnya tidak lazim.

Sementara itu, asuransi pasar adalah asuransi yang diprivatisasi untuk kerusakan atau kehilangan properti. Perusahaan asuransi umum mengambil pembayaran premi tunggal. Sebagai gantinya, perusahaan akan melakukan pembayaran kontingen tertentu jika diasuransikan. Contohnya termasuk pencurian, kebakaran, kerusakan, bencana alam, dll.