Apa Itu Pembiayaan Piutang?

Pembiayaan piutang adalah meminjamkan uang terhadap sejumlah piutang yang sedang berjalan di sebuah perusahaan. Perjanjian pembiayaan piutang dapat disusun dengan berbagai cara yang biasanya dengan dasar sebagai penjualan aset atau pinjaman.

Pembiayaan piutang biasanya untuk pembiayaan jangka pendek yang dijamin oleh piutang. Tindakan ini dapat mendatangkan dana segar bagi perusahaan sehingga bisa dengan segera digunakan untuk mengatasi lambatnya arus kas dan kurangnya ketersediaan kas di perusahaan.

Baca Juga: Apa Itu Anjak Piutang?

Pembiayaan piutang juga memungkinkan perusahaan untuk mendapatkan akses cepat ke uang tunai tanpa melewati rintangan atau harus menunggu lama demi mendapatkan pinjaman bisnis.

Ketika sebuah perusahaan menerima pinjaman anjak piutang, perusahaan mungkin dapat memperoleh 100% dari nilai dengan segera. Namun, ketika piutang dibayarkan maka pengusaha wajib mengembalikan pinjaman tersebut. 

Meski pembiayaan piutang menawarkan sejumlah keuntungan, hal ini juga dapat membawa konotasi negatif. Seperti, pembiayaan piutang usaha dapat lebih mahal daripada pembiayaan melalui pemberi pinjaman tradisional, terutama bagi perusahaan yang dianggap memiliki kredit buruk. 

Selain itu, bisnis dapat kehilangan uang dari spread yang dibayar untuk piutang dalam penjualan aset. Dengan struktur pinjaman, biaya bunga mungkin tinggi atau mungkin jauh lebih banyak daripada diskon atau penghapusan default.

Manfaat Pembiayaan Piutang

1. Memperlancar arus kas dalam waktu yang singkat dan cepat
2. Lebih mudah dalam mendapatkan sejumlah dana pinjaman karena investor akan melihat sejumlah piutang sebagai jaminan pinjaman
3. Dapat segera membayar sejumlah tagihan dan utang perusahaan sehingga berbagai macam kegiatan perusahaan tetap dapat berjalan dengan lancar

Perbedaan Pembiayaan Piutang dan Anjak Piutang

Untuk diketahui, anjak piutang adalah pembiayaan dengan melakukan pembelian piutang perusahaan. Inilah perbedaan dengan pembiayaan piutang:

Proses Penagihan

Anjak piutang lebih praktis karena semua proses penagihan kepada pembayar piutang akan dilakukan investor.

Biaya

Biaya pembiayaan piutang akan jauh lebih mahal karena sejumlah bunga dan fee lainnya akan dikenakan kepada pengusaha.

Dampak yang diberikan

Anjak piutang membuat penagihan terlihat lebih serius karena ada pihak ketiga untuk mengatasinya. Hal ini akan membuat pembayar piutang memiliki rasa tanggung jawab yang lebih tinggi terhadap sejumlah utang yang dimiliki.