5 Asuransi All Risk Terbaik untuk Mobil Baru

Warta Ekonomi, Jakarta -

Asuransi mobil akan menjaga mobil kesayangan agar meminimalkan kerugian finansial di masa yang akan datang. 

Seperti diketahui, asuransi merupakan produk pengelola keuangan yang akan melindungi nasabah atau peserta dari kerugian finansial. Dengan asuransi mobil, akan bisa menanggung kerugian saat mobil mengalami musibah seperti benturan atau kerusakan.

Baca Juga: Mudahkan Proses Klaim, Asuransi Sinar Mas Miliki 581 Bengkel Rekanan

Selain itu, mobil kesayanganmu juga bisa terlindungi bahkan sampai bencana alam dan kehilangan. Seluruh proteksi menyeluruh itu bisa diperoleh bila kamu memilih asuransi mobil all risk. 

Sesuai dengan namanya, asuransi mobil all risk artinya adalah produk asuransi yang akan melindungi mobil dari segala risiko yang mungkin terjadi, mulai dari kecelakaan, bencana alam, rusak akibat terkena kerusuhan/huru-hara, bahkan ketika mobilmu hilang dicuri orang.

Mengenal Lebih Jauh Asuransi All Risk

Asuransi jenis all risk atau juga disebut asuransi comprehensive akan menanggung segala jenis kerusakan mulai dari baret, penyok sampai dengan mobil hilang akibat pencurian.

Asuransi all risk juga akan menanggung kerusakan mobil akibat banjir, huru-hara dan bencana alam juga ditanggung, sehingga kamu tidak perlu cemas apakah klaim akan ditolak atau tidak.

Karena keunggulannya mencakup hampir seluruh risiko, harga premi asuransi all risk memang cenderung lebih mahal namun cakupan yang ditanggung lebih luas.

Asuransi all risk juga cocok untuk jenis mobil baru karena menawarkan masa pertanggungan yang lebih pendek, misalnya dari 0 bulan hingga 5 tahun.

Rate Asuransi Mobil All Risk

Rate asuransi all risk ini lebih mahal dibandingkan dengan asuransi TLO. Risiko yang dijamin oleh asuransi TLO lebih sedikit dibandingkan dengan risiko yang ditanggung oleh asuransi all risk. 

Baik perusahaan asuransi swasta maupun perusahaan asuransi BUMN yang menjual produk asuransi mobil all risk terikat dengan ketentuan tarif asuransi all risk nasional, yaitu pada kisaran 1,05-4,2 persen, tergantung harga mobil dan wilayah.

Pada umumnya, asuransi all risk dibeli oleh orang yang membeli mobil baru dengan harga tinggi. Mobil baru yang berusia kurang dari 5 tahun rentan menghadapi berbagai risiko, seperti lecet, tergores dan sebagainya.

1. Jenis kendaraan: Nonbus dan Nontruk

Kategori	Harga Kendaraan	Wilayah I	Wilayah 2	Wilayah 3
Kategori 1	0 – Rp125 juta	3,82% – 4,20%	3,26% – 3,59%	2,53% – 2,78%
Kategori 2	>Rp125 juta -Rp200 juta	2,67% – 2,94%	2,47% – 2,72%	2,69% – 2,96%
Kategori 3	>Rp200 juta -Rp400 juta	2,18% – 2,40%	2,08% – 2,29%	1,79% – 1,97%
Kategori 4	>Rp400 juta -Rp800 juta	1,20% – 1,32%	1,20% – 1,32%	1,14% – 1,25%
Kategori 5	>Rp800 juta	1,05% – 1,16%	1,05% – 1,16%	1,05% – 1,16%

2. Jenis kendaraan: Bus, Truk, dan Pickup

Kategori	Uang Pertanggungan	Wilayah 1	Wilayah 2	Wilayah 3
Kategori 6	Truk & Pickup, semua uang pertanggungan	2,42%-2,67%	2,39%-2,63%	2,23%-2,46%
Kategori 7	Bus, semua uang pertanggungan	1,04%-1,14%	1,04%-1,14%	0,88%-0,97%

Keterangan:

-    Wilayah 1: Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya.

-      Wilayah 2: DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten.

-      Wilayah 3: Selain Wilayah 1 dan Wilayah 2.

Rekomendasi Asuransi Mobil All Risk Terbaik

Berikut ini adalah rekomendasi asuransi mobil all risk terbaik untuk kendaraan baru:

1. Asuransi Mobil Sinar Mas

Asuransi Mobil Sinar Mas all risk disebut juga Simas Mobil Gabungan/All Risk memberikan pertanggungan lengkap termasuk jaminan tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga (TPL).

Keunggulan dari asuransi ini salah satunya adalah dapat menanggung usia mobil hingga 12 tahun, namun ketentuan ini hanya berlaku untuk jaminan TLO saja.

Sementara, tanggungan risiko yang ditawarkan oleh Simas Mobil Gabungan/All Risk antara lain:

- Menanggung risiko pencurian dengan kekerasan.

- Menanggung risiko tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir.

- Menanggung risiko kebakaran dan tersambar petir.

- Menanggung risiko kecelakaan selama penyebrangan feri.

Simas mobil TPL menjamin tuntutan ganti rugi dari pihak ketiga apabila terjadi kecelakaan kendaraan bermotor dimana polis ini menjamin beberapa hal seperti kerusakan harta benda, biaya pengobatan, cedera ringan dan/atau kematian.

Bengkel rekanan dari asuransi mobil Sinar Mas tersebar luas di berbagai kota di Indonesia dan mencapai 584 bengkel rekanan.

Harga premi untuk asuransi ini mulai Rp35 ribu per bulan untuk asuransi TLO dan Rp 175 ribu per bulan untuk all risk.

2. Asuransi Mobil ACA

Asuransi mobil ACA dengan pilihan polis all risk akan menanggung jenis kerugian seperti baret, penyok, dan kerusakan besar seperti pencurian. Asuransi mobil ACA memiliki 3 jenis polis yaitu:

- Otomate (produk asuransi ini memberikan pertanggungan atas risiko kerugian dengan cakupan penggantian mobil, perbaikan darurat, mobil derek, dan layanan ambulans)

- Otomate Smart (produk asuransi ini memberikan pertanggungan untuk kerugian mobil dengan Uang Pertanggungan (UP) yang lebih tinggi dari produk Otomate)

- Otomate Solitaire (produk asuransi ini memberikan pertanggungan atas kerugian mobil secara menyeluruh serta jaminan yang lengkap)

Keunggulan asuransi mobil ACA ada pada polis Otomate dimana memiliki fasilitas mobil pengganti jika terjadi kecelakaan yang mengharuskan perbaikan di bengkel selama lebih dari 48 jam. Fasilitas ini akan berakhir dalam jangka waktu 5x24jam.

Fasilitas lain yang ditawarkan oleh asuransi mobil ACA adalah pergantian mobil baru akibat risiko pencurian, dimana fasilitas ini dapat digunakan untuk maksimal usia mobil 6 bulan (khusus polis Otomate dan Otomate Smart) dan maksimal usia mobil 12 bulan (khusus Otomate Solitaire).

Asuransi ACA memiliki 400 bengkel rekanan yang tersebar di beberapa kota di Indonesia dan juga memiliki layanan pengajuan klaim secara online maupun offline. 

Premi asuransi ACA juga terjangkau, mulai Rp48 ribu per bulan untuk asuransi TLO dan Rp218 ribu per bulan untuk asuransi all risk, serta memiliki jaminan tanggung jawab hukum untuk pihak ketiga sampai dengan Rp75 juta.

Untuk maksimal usia mobil yang dapat didaftarkan dalam asuransi mobil ACA adalah 7 tahun.

3. Asuransi Mobil Tokio Marine

Polis yang ditawarkan oleh Asuransi Mobil Tokio Marine cocok untuk nasabah yang membutuhkan asuransi mobil namun dengan budget terbatas. 

Asuransi all risk yang dikeluarkan oleh Asuransi Mobil Tokio Marine memiliki 4 tipe yaitu:

- Asuransi all risk

- Auto Partner Silver

- Auto Partner Gold

- Auto Partner Platinum

Perbedaan dari keempat polis tersebut terletak pada risiko tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL).

Asuransi all risk atau asuransi kendaraan bermotor komprehensif yang memberikan pertanggungan menyeluruh terhadap risiko selama berkendara.Tetapi risiko yang ditanggung hanya yang tercantum dalam buku polis, sehingga tidak termasuk risiko tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL).

Nah untuk Auto Partner Silver/Auto Partner Gold/Auto Partner Platinum adalah penggabungan dari manfaat asuransi all risk + tanggung jawab hukum pihak ketiga (TPL).

Nilai pertanggungan asuransi terhadap pihak ketiga yang membedakan Auto Partner Silver/Auto Partner Gold/Auto Partner Platinum.

Asuransi Mobil Tokio Marine memiliki 100 bengkel rekanan dan harga premi mulai dari Rp36 ribu per bulan bagi asuransi TLO dan Rp 205 ribu per bulan untuk asuransi all risk.

Usia mobil yang dapat didaftarkan untuk asuransi Mobil Tokio Marine adalah maksimal 10 tahun.

4. Sompo Insurance

Produk asuransi dari Sompo Insurance berfokus pada asuransi umum (kerugian).

Asuransi mobil all risk dari Sompo Insurance akan memberikan ganti rugi atas kerusakan secara keseluruhan pada mobil seperti lecet, penyok, kerusakan karena kebakaran atau petir,kerugian kendaraan yang terjadi diatas kapal penyebrangan hingga kehilangan mobil akibat pencurian.

Apabila kamu berniat untuk menggunakan asuransi mobil Sompo Insurance, klaim yang didaftarkan dapat mudah dilakukan karena menggunakan 2 cara yaitu klaim manual dan e-claim. Dengan adanya e-claim, dapat mempermudah proses pengajuan klaim secara online.

Dengan 500 bengkel rekanan dan harga premi untuk asuransi all risk adalah Rp193 ribu per bulan, asuransi ini dapat dipilih apabila kamu memiliki kendaraan dengan maksimal umur mobil 10 tahun.

5. Adira Autocillin (Zurich Insurance)

Asuransi Mobil Adira Autocillin (kini dipasarkan melalui Zurich Insurance) akan memberikan proteksi finansial untuk berbagai risiko yang mungkin terjadi akibat tabrakan, benturan, terbalik, tergelincir, terperosok, perbuatan jahat, pencurian, kebakaran, kecelakaan lalu lintas, huru-hara dan bencana alam.

Apabila kamu ingin menggunakan asuransi ini, pastikan usia kendaraan milikmu tidak lebih dari 8 tahun baik mobil baru atau bekas.

Asuransi all risk dari Adira Autocillin akan memberikan ganti rugi berupa perbaikan sebagian atau menyeluruh pada kendaraan.

Rekanan bengkel yang dimiliki oleh Autocillin (Zurich Insurance) tersebar di beberapa daerah di Indonesia dan memiliki nama Autocillin Garage dengan total 300 bengkel rekanan.

Salah satu kelebihan dari Autocillin (Zurich Insurance) yaitu adanya Autocillin Mobile Claim dimana nasabah dapat menggunakan aplikasi khusus pada smartphone yang memudahkan layanan klaim secara online. Aplikasi ini dapat diunduh baik untuk pengguna Android atau iOS.

Untuk biaya premi asuransi Adira Autocillin (Zurich Insurance) mulai dari Rp71 ribu per bulan untuk asuransi TLO hingga Rp281 ribu per bulan untuk asuransi all risk.