Kisah Perusahaan Raksasa: Bersatunya Raksasa Asuransi Sukses Lahirkan Konglomerat Aviva

Aviva Plc adalah perusahaan asuransi multinasional papan atas yang berbasis di London, Inggris. Di Negeri Ratu Elizabeth, Aviva merupakan konglomerat asuransi terbesar berdasar jumlah nasabah yang menawarkan produk asuransi jiwa, umum, dan pensiun.

Aviva memiliki pamor yang cukup mentereng di global. Nama dan produknya telah tersebar di 16 negara di seluruh dunia. Operasional yang terbesar berada di Irlandia, Prancis, Kanada, Italia, dan Spanyol.

Baca Juga: Kisah Perusahaan Raksasa: Kekuatan Listrik Enel Mampu Jadikannya PLN No 2 di Eropa

Demi melebarkan sayap bisnisnya, Aviva mulai berfokus pada pasar di Asia. Dua wilayah terbesar yang ia garap ada di China dan Asia Tenggara. 

Uniknya, cemerlangnya bisnis Aviva menjadikannya perusahaan asuransi terbesar kedua di Kanada. Namanya pun telah terdaftar di Bursa Efek London dengan FTSE 100 Index.

Dalam catatan 2020, nama Aviva tercantum dalam daftar perusahaan raksasa dunia berdasar pendapatan di peringkat 88 dari Fortune Global 500. Kondisi keuangan membaik di tahun ini setelah mengalami tahun keterpurukan di 2019. Pendapatan per tahunnya melonjak signifikan 277 persen menjadi 89,64 miliar dolar AS. Sementara laba bersihnya naik 55,5 persen menjadi 3,25 miliar dolar. Jika dikalkulasi, persentase keuntungan dibanding pendapatan adalah sebesar 3,6 persen.

Di samping itu, indikator lainnya adalah aset. Di masa-masa kebangkitan ini, aset yang dimiliki Aviva mencapai 609,32 miliar dolar. Yang terakhir yaoti total ekuitas saham mencapai 22,79 miliar dolar. 

Perusahaan yang lahir dari penggabungan (merger) sejumlah perusahaan mampu mencatatkan dirinya sebagai salah satu yang terbesar di dunia. Jika dibanding perusahaan sejenis, Aviva merupakan korporasi asuransi terbesar ketujuh di dunia. 

Seperti apa perjalanannya? Pada Selasa (15/12/2020) ini, Warta Ekonomi bakal mengulas secara ringkas perusahaan Aviva yang dimuat dalam artikel sebagai berikut.

Akar perusahaan bisa digali lebih dalam hingga ke abad 17. Saat itu sekitar 1696, nenek moyang Aviva, Hand in Hand Fire & Life Insurance Society berdiri di London, Inggris. 

Hand in Hand berdiri dengan bentuk perusahaan bersama yang dikelola masyarakat. Dalam catatannya, perusahaan ini pernah menjadi firma asuransi kebakaran tertua di dunia. Selain itu, ia adalah cikal bakal dari sistem koperasi modern. 

Commercial Union

Pada 1905, Hand in Hand diakuisisi oleh raksasa Commercial Union (CU). CU adalah satu dari trio asuransi terbesar di Inggris Raya di abad ke-20. CU dibentuk sekitar tahun 1861 setelah insiden paling besejarah yaitu kebakaran di Jalan Raya Tooley, London atau di sepanjang tepi selatan Sungai Thames. Sejarah mencatat, kebakaran tersebut berlangsung selama dua hari berturut-turut. 

Kehancuran yang disebabkan kebakaran itu membuat perusahaan asuransi melipatgandakan tarif premi mereka. Dari sinilah Commercial Union Fire Insurance Company muncul di waktu yang tepat.

CU segera menarik volume besar bisnis kebakaran karena kota dan industri Inggris tumbuh pesat selama tahun 1860-an. Dalam beberapa tahun, ia telah membuka cabang di kota-kota besar dan menunjuk agen di seluruh Inggris, serta satu di Hamburg, Jerman.

Pada saat yang sama, CU mulai menjual produk lain, menjadi perusahaan asuransi gabungan. Asuransi jiwa pertamanya dikeluarkan pada 1862. Ia mengklaim dirinya sebagai penjamin emisi kelautan pertama yang ditunjuk tahun 1863. Keuntungan dari bisnis kehidupan dan kelautan membantu mempertahankannya ketika klaim kebakaran tinggi.

Di awal abad ke-20, CU kemudian melakukan ekspansi dengan membeli operasi asuransi yang ada daripada membuka kantor baru. Pengambilalihan strategis pertama terjadi pada tahun 1900 ketika membeli Britain's Palatine Insurance Company of Manchester. Palatine memiliki bisnis kebakaran yang kuat dan juga meraih kesuksesan di bidang asuransi kecelakaan yang relatif baru. Pembelian Palatine menjadikan CU perusahaan Inggris pertama yang menangani keempat kelas asuransi: kebakaran, jiwa, kelautan, dan kecelakaan.

Sementara itu CU juga bermain di benua seberang. Di Amerika Serikat, perusahaan membeli American yang berbasis di Philadelphia dan California Insurance Company.

Pada tahun 1914, CU adalah yang terbesar dari perusahaan gabungan Inggris, dengan pendapatan premi sebesar 7,5 juta poundsterling --hampir empat kali lipat dari tahun 1901.

Melangkah sedikit lebih jauh, pada 1959 CU mengambil alih North British and Mercantile Insurance Company, sebuah perusahaan asuransi Inggris yang telah lama berdiri dengan sebagian besar bisnisnya di Amerika Serikat. Merger tersebut meningkatkan aset CU dari 192 juta menjadi 319 juta pounds.

CU kembali berbelanja pada tahun 1968, membeli Northern dan Employers Assurance. Berperingkat sebagai perusahaan asuransi Inggris terbesar keempat, Northern and Employers memiliki bisnis jiwa yang substansial, yang melengkapi kelemahan komparatif CU di area tersebut. Akuisisi Northern and Employers memulihkan CU untuk sementara waktu ke posisi komposit Inggris teratas dan memungkinkan perusahaan untuk mengurangi tenaga kerjanya.

Pada 1980-an, CU semakin mengurangi bisnisnya di AS, menyusul kerugian buruk pada 1984 hingga 1985, tetapi melakukan lebih banyak akuisisi di Benua Eropa. Benua Biru sekarang menyumbang 30 persen dari pendapatan premi CU di seluruh dunia.

Keuntungan perusahaan mencapai puncak baru sebesar 202 juta pounds tahun 1988, tetapi turun kembali menjadi 150 juta pounds pada 1989. Pada 1990, sebuah perusahaan induk baru, Commercial Union Plc, dibentuk untuk memfasilitasi ekspansi ke dalam aktivitas jasa keuangan, termasuk perwalian unit dan manajemen investasi, pialang saham, dan rekening tabungan individu.

General Accident

Masih di Inggris namun dengan aktor berbeda, industri asuransi masih berjalan mulus. General Accident & Employers Liability Assurance Association (GA) adalah salah satu korporasi asuransi dari Inggris yang menjadi salah satu nenek moyang Aviva. 

Alih-alih menawarkan premi perlindungan kebakaran, GA justru memenuhi kebutuhan pertanggungan untuk para pengusaha. Bisnisnya pun didorong oleh kebijakan pemerintah Inggris bernama Employers Liability Act of 1880. Isi undang-undang tersebut adalah pengusaha bertanggung jawab pada kecelakaan yang secara khusus disebabkan oleh para pekerja yang bekerja di lokasi itu. 

GA dibentuk oleh sekelompok pengusaha dari Perth, Skotlandia. GA nantinya melindungi pemberi kerja/pengusaha dari kecelakaan yang disebabkan para pekerja. 

GA mengadakan perjanjian dengan Malcolm's Diary & Time-Table of Glasgow untuk menjamin 100 pounds setiap penumpang yang tewas dalam kecelakaan kereta api dengan syarat bahwa korban memiliki salinan tabel waktu atau buku harian Malcolm. Malcolm membayar premi 1 sen ke GA untuk setiap 25 item yang terjual. Inovasi asuransi GA ini adalah awal dari skema asuransi kupon yang menguntungkan.

GA dengan cepat mengejar lini produk baru dan pasar baru. Pada tahun 1896, GA memproduksi prospektus pertamanya untuk pertanggungan otomotif. Pada tahun 1899, ia bergabung dengan Scottish General Fire Assurance Corporation dan mulai menawarkan perlindungan kebakaran dan kecelakaan.

GA mendirikan kantor di Amerika Serikat tahun 1899. Dan, segera setelah itu cabang lain di luar negeri menyusul seperti di Australia, Kanada, Afrika Selatan, Belgia, Prancis, dan Belanda. Karena diversifikasi ke pasar asuransi baru, perusahaan ini berganti nama menjadi General Accident Fire and Life Assurance Corporation pada 1906.

Selama tahun 1930-an, GA berkembang di Amerika Serikat serta di Inggris. The Potomac Insurance Company of Washington DC, anak perusahaan GA di AS, meningkatkan keterlibatan perusahaan dalam asuransi kebakaran.

Di Amerika Serikat, GA membentuk Pennsylvania General Fire Insurance Association pada tahun 1963. Di Inggris, GA mengambil alih The Yorkshire Insurance Company pada tahun 1967.

Periode pertumbuhan stabil yang berkepanjangan memungkinkan aset GA mencapai 1 miliar pounds pada tahun 1975. Pada awal tahun 1980-an aset lebih dari 3 miliar pounds dan total pendapatan premi lebih dari 1,5 miliar pounds. Operasi di AS terus menghasilkan sepertiga dari pendapatan premi.

Selama tahun 1980-an, deregulasi industri jasa keuangan menyebabkan kaburnya batas antara pialang asuransi dan perusahaan asuransi di pasar asuransi Inggris yang kompleks. Pada akhir 1980-an, GA telah mengakuisisi lebih dari 500 agen pialang real estat untuk memasarkan asuransi rumah dan jiwanya.

Pasar hipotek Inggris yang tertekan selama akhir 1980-an dan awal 1990-an membuat GA mengalami kerugian yang cukup besar. GA juga menanggung beban keuangan yang berat ketika pada tahun 1988 membeli NZI Corporation, sebuah perusahaan asuransi dan perbankan yang berbasis di Selandia Baru.

Kerugian sebelum pajak GA di Massachusetts tumbuh dari 4,5 juta dolar AS pada tahun 1984 menjadi 13 juta dolar AS pada 1986. Pada tahun 1988, GA menarik diri seluruhnya dari Massachusetts.

Pada tahun 1990, General Accident Plc dibentuk sebagai perusahaan induk untuk General Accident Fire and Life Assurance Corporation dan langkah-langkah pemotongan biaya baru dan strategi pasar diimplementasikan. Hasilnya, perusahaan membukukan keuntungan terbesar di antara perusahaan asuransi komposit Inggris pada 1993.

GA juga menambah kepemilikannya dengan mengakuisisi perusahaan asuransi mobil nonstandar Sabre, pada 1995, diikuti oleh asuransi jiwa dan spesialis pensiun Provident Mutual pada 1996, dan General Insurance Group Kanada Ltd pada tahun 1997.

CGU

Dihadapkan dengan persaingan yang tiada henti dan penurunan tingkat premi di Eropa, Commercial Union dan General Accident mengumumkan di awal tahun 1998 bahwa mereka akan bergabung. Tujuannya, kedua perusahaan ingin memperluas pangsa pasar, memotong biaya operasional minimal 10 persen, dan mengintegrasikan sistem teknologi informasi. 

Transaksi rampung sekitar Juni 1998, mengubah namanya menjadi CGU. Nilainya saat itu sebesar 100 miliar pounds (165 miliar dolar AS), sedangkan nilai di pasar saham mencapai 14,8 miliar pounds, sehingga menjadikannya perusahaan asuransi Inggris terbesar kedua setelah Prudential.

Penggabungan tersebut memang menandai pergeseran menuju pembangunan kehidupan dan bisnis tabungan yang lebih kuat, termasuk jasa manajemen keuangan dan investasi. Pada saat merger, bisnis CGU adalah 60 persen asuransi umum (mobil, kebakaran, dan asuransi kesehatan) dan 40 persen produk jiwa dan tabungan (asuransi jiwa, pensiun pribadi, anuitas, perwalian unit dan layanan keuangan). Setahun kemudian, pada tahun 1999, bisnis jiwa dan tabungan telah berkembang menjadi lebih dari 50 persen dari total bisnis CGU.

Aviva lahir ketika penggabungan dua raksasa asuransi di Inggris terjadi. CGU membuat langkah lain yang menarik perhatian sejalan dengan strategi barunya. Perusahaan mengumumkan rencana untuk bergabung dengan grup kehidupan raksasa Norwich Union, membentuk perusahaan baru lagi, CGNU Plc.

Dengan merger tersebut, CGNU menjadi perusahaan asuransi beragam terbesar di Inggris dan di antara lima perusahaan asuransi teratas di Eropa. Norwich Union terus menjalankan bisnis asuransi jiwa dan pensiun, pengelolaan dana ritel, dan asuransi umum dengan namanya sendiri di Inggris Raya.

CGNU terus memposisikan dirinya sebagai grup jasa keuangan berbasis di Eropa yang berfokus pada tabungan jangka panjang. Dan setelah merger Norwich, manajemen mulai melepaskan perusahaan dari bisnis yang bertentangan dengan strategi itu. Ia keluar dari pasar asuransi umum di Afrika Selatan, Jerman, dan Amerika Serikat.

White Mountain Insurance Group membeli operasi asuransi umum AS seharga 1,3 miliar pounds (1,9 miliar pounds) pada tahun 2001. Selama tahun berikutnya perusahaan tersebut juga menjual bisnis jiwa di Kanada; bisnis asuransi umum di Prancis, Portugal, Belgia, dan Brasil; dan operasi ganti rugi hipotek di Australia. Sementara itu, menciptakan hubungan bancassurance baru di Spanyol, Singapura, dan Hong Kong.

Pada akhir tahun 2001, sekitar 50 persen bisnis CGNU berada di Inggris Raya, dan menempati posisi pasar utama juga di Prancis, Belanda, Spanyol, Italia, Irlandia, Polandia, Turki, Kanada, Singapura, Australia, dan Selandia Baru. Akuisisi dan divestasi telah menyelaraskan kembali bauran bisnis CGNU secara signifikan. Kehidupan dan tabungan menyumbang 70 persen dari pendapatan premi, dan 90 persen dari pendapatan itu dihasilkan dari operasi Eropa.

Aviva

Pada 2002, perusahaan berganti nama menjadi Aviva Plc, menghapus nama Norwich Union dan CGNU. Aviva adalah palindrom yang diciptakan dari "viva", bahasa Latin untuk "hidup" sengaja dibuat pendek agar mudah diingat dan berfungsi di seluruh dunia.

Selama Maret 2005 Aviva memperoleh operasi pemulihan kerusakan RAC plc senilai sekitar 1,1 miliar pounds. Pada Juli 2006, Aviva sangat meningkatkan kehadirannya di Amerika Serikat dengan mengakuisisi AmerUs Group, sebuah perusahaan jasa keuangan yang berbasis di Des Moines yang didirikan tahun 1896 dalam kesepakatan senilai 2,9 miliar dolar AS (1,6 miliar pounds). AmerUs Group diganti namanya menjadi Aviva USA saat akuisisi selesai.

Perusahaan terus menggunakan nama Norwich Union sebagai nama dagang di Inggris hingga 1 Juni 2009 ketika secara resmi dikenal sebagai Aviva di Inggris Raya. Peluncuran tersebut didukung oleh kampanye iklan senilai 9 juta pounds untuk mempromosikan rebranding (salah satu yang termahal di bidang asuransi Inggris), dengan partisipasi selebriti termasuk Bruce Willis dan Alice Cooper.

Pada Juni 2009, Perusahaan memutuskan untuk membuang Navigator, bisnis pengelolaan kekayaannya di Australia, ke National Australia Bank seharga A 825 juta dolar (401 juta pounds).

Pada bulan Oktober 2009, perusahaan memutuskan untuk fokus pada sektor asuransi komersialnya dan menunjukkan komitmennya kepada pialang dengan meluncurkan fasilitas 'temukan pialang' mereka, menggunakan mesin pencari Asosiasi Pialang Asuransi Inggris. Untuk membantu upaya ini, Paul Whitehouse direkrut untuk berperan sebagai penata rambut sukses yang menjalankan tiga salon. Pesan kampanye difokuskan pada bisnis asuransi melalui broker asuransi. Kalimat penutup dari kampanye tersebut adalah "Kami dalam bisnis untuk mempertahankan bisnis Anda".

Pada September 2011, Aviva menyelesaikan penjualan operasi pemulihan kerusakan RAC plc senilai 1,0 miliar pounds kepada The Carlyle Group. Pada Februari 2012, Aviva menjual bisnis kesehatan kerjanya ke perusahaan layanan dukungan Inggris, Capita.

Selanjutnya, Juli 2012, Aviva mengumumkan rencana untuk menjual atau menutup 16 bisnis non-inti untuk menyederhanakan aktivitasnya dan meningkatkan keuntungan pemegang saham. Sebagai bagian dari rencana Aviva mengumumkan penjualan operasinya di Korea Selatan dan penutupan bisnis baru unit anuitas pembelian massal di Inggris. 

Agustus 2012, Aviva mengumumkan bahwa hingga 800 pekerjaan akan hilang menyusul reorganisasi yang disebabkan oleh gejolak lebih lanjut di Zona Euro. Dua bulan kemudian, Aviva setuju untuk menjual Aviva USA Corporation ke Athene Holding senilai 1,8 miliar dolar (1,1 miliar pounds) sebagai bagian dari rencana untuk meningkatkan keuntungan pemegang saham dan mengurangi persyaratan modal grup. Athene kemudian menjual bisnis asuransi jiwa Aviva ke Atlantic Global.

Pada 13 April 2015, Aviva menyelesaikan pengambilalihan semua saham Friends Life Group senilai 5,6 miliar pounds. Andy Briggs, ketua eksekutif Friends Life saat ini, menjadi CEO Aviva UK Life, dengan Mark Wilson melanjutkan sebagai CEO dari Grup Aviva yang diperbesar. 

Pada Juli 2016, Aviva membekukan penarikan dari Aviva Investors Property Trust karena kurangnya likuiditas setelah pemungutan suara Inggris untuk meninggalkan Uni Eropa pada 23 Juni. Pada September 2017, Aviva setuju untuk menjual perusahaan patungan Italia Avipop Assicurazioni kepada Banco BPM seharga 312,01 juta dolar AS(265 juta euro).

Saat ini, Aviva mempekerjakan lebih dari 28.000 orang di seluruh dunia, selain lebih dari 14.000 penasihat keuangan. Ia menawarkan produk asuransinya kepada lebih dari 34 juta pelanggan di seluruh dunia, yang dengannya ia telah membangun aset senilai 246 miliar dolar. Misi Aviva adalah menjadi salah satu perusahaan asuransi jiwa terbesar di dunia, dengan tetap berfokus pada pertumbuhan berkelanjutan, layanan pelanggan, dan model bisnis berkualitas.